Брачный договор для ипотеки в россельхозбанке

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке 2019: образец, цена

Брачный договор для ипотеки в россельхозбанке

Институт брака давно уже стал не только морально-нравственной гарантией спокойных отношений между людьми, но ещё и юридической. Именно такой гарантией является брачный договор для ипотеки в Сбербанке.  Сегодня мы узнаем все нюансы, связанные с брачным договором для Сбербанка.

О чем говорит закон

Заключение брачного договора при оформлении ипотеки регулируют сразу несколько нормативно-правовых актов. И прежде чем заняться этой юридической процедурой, необходимо с ними ознакомиться.

  1. Семейный кодекс РФ. Глава восьмая посвящена брачному договору, а в статье 40 указывается, что брачный договор составляется для разграничения финансовых прав и обязанностей супруга и супруги. В том же кодексе в девятой главе рассматривается имущественная ответственность брачующихся.
  2. ФЗ «Об ипотеке». Данный закон посвящён правилам оформления залога (ипотеки) и обязанностям заёмщика.

Для чего нужен брачный договор

Без брачного договора для Сбербанка был бы большим риском развод супругов, так как в случае отсутствия документа, имущество и долги делятся поровну между мужчиной и женщиной.

Но в большинстве случаев бывшие супруги имеют разную платёжеспособность, из-за чего начинаются судебные иски, траты на юридическую помощь и т.д.

Поэтому сотрудники Сбербанка настоятельно рекомендуют заключить брачный контракт для ипотеки.

Этот документ необходим в следующих случаях:

  • Плохая кредитная история. Если один из заключивших брак людей имел непогашенные долги по кредитам или просрочивал выплаты, то банку выгодней будет сотрудничать со вторым супругом, имеющем положительную или нейтральную кредитную историю.
  • Отказ от оформления ипотеки. Случай редкий, но и такое в Сбербанке бывает. Если один из супругов категорически противостоит взятию ипотечного кредита, то второй супруг имеет право взять его без согласия первого. Надо только подписать специальный брачный контракт, в котором эта ситуация будет описана.
  • Оформленная ещё до брака ипотека. Если один из супругов оформил ипотеку на одного себя, а впоследствии взносы производились как мужем, так и женой, то необходимо в брачном договоре закрепить доли в недвижимости, чтобы она засчиталась как совместно нажитое имущество.
  • Иностранное гражданство (не путать с двойным) одного из супругов. Этот факт противоречит политике Сбербанка, поэтому в данном случае придётся заключать договор.
  • Проблемы со службой безопасности. Как и в любом банке, в Сбербанке есть свой «чёрный список» граждан, в котором содержатся лица, нежелательные к сотрудничеству.

Имея возможные проблемы хотя бы по одному из перечисленных выше условий, необходимо обратиться в отделение банка, где всё проверят и дадут консультацию.

Важный момент! Сбербанк требует предоставить подписанный брачный договор сразу при подаче заявки на ипотеку. Может возникнуть такая ситуация, что вы потратите деньги на брачный контракт, но Сбербанк все равно откажет и деньги вы потратите зря.

Другие банки брачник требует уже непосредственно на сделку, при подаче заявки он не нужен.

В защиту Сбербанка можно сказать, что при отказе по заявке на ипотеку по негативной информации по супругу, вы можете сразу же подать заявку с брачным договором не выжидая 2 месяца.

Подробнее про причины отказа Сбербанка по ипотеке вы можете узнать далее.

Плюсы и минусы оформления брачного контракта

Если оба супруга имеют хорошую кредитную историю, у них нет никаких других финансовых проблем, то брачный договор при оформлении ипотеки можно и не заключать. Однако много семей всё равно этим занимается. У заключения договора есть свои положительные стороны и отрицательные.

Положительные:

  • Отсутствие (сведение к минимуму) имущественных споров при разводе.
  • Отсутствие надобности обращения к юристам при разводе.
  • Отсутствие останавливающего фактора в виде сложностей с квартирой в решении вопроса «разводиться или нет».
  • Снижение эмоциональной нагрузки при разводе, более быстрый бракоразводный процесс.

Отрицательные:

  • Немалая стоимость заключения договора (со всеми надбавками выйдет примерно десять – пятнадцать тысяч рублей).
  • Психологическое неприятие брачного договора одним из супругов как такового (по сути, заключение договора – подготовка к разводу).

Статистика показывает, что именно из-за последнего пункта большинство российских семей отказывается от заключения брачного контракта. Ситуация плачевная, так как количество заключённых договоров прямо пропорционально количеству судебных разбирательств при разводе.

Требования к брачному договору для ипотеки от Сбербанка

Особых требований к брачному договору не выставляет, но в нем должен быть обязательный пункт о том, что второй супруг не претендует на недвижимость приобретаемую по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Важно знать! Брачный контракт – это достаточно длинный документ, наполненный бюрократическими и юридическими формулировками. Однако нельзя невнимательно относиться к его составлению, пропускать какие-либо пункты и т.д.

В ситуации, когда по этому договору будет происходить раздел имущества и долгов, любая такая оплошность может сыграть не в сторону подписантов.

Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы прояснить все нюансы.

Образец брачного договора для ипотеки в Сбербанке

После того, как супруги решились заключить контракт, им предстоит заполнить следующую форму:

Скачать чистый бланк брачного договора для Сбербанка можно по ссылке.

Как оформить договор

При оформлении нужно ориентироваться на стоимость процедуры, срок изготовления договора и список необходимых документов.

Стоимость процедуры

Брачный контракт вступает в силу только после того, как он будет официально заверен нотариусом. В его составлении помогут юридические компании, и, в итоге, весь процесс оформления будет стоить от десяти до пятнадцати тысяч рублей, как уже указывалось выше. Стоимость зависит от региона и политики самой компании.

Вы можете обратиться за помощью в составлении брачного договора к нашему юристу. Для этого напишите свои данные справа в чате, и наш специалист перезвонит Вам в любое удобное для Вас время. Мы предоставляем только качественные услуги по доступным ценам.

Срок изготовления

Всю процедуру оформления можно пройти и за один день – просто заполнить договор у юриста и заверить у нотариуса. Но готовиться к этому шагу лучше начать заранее – ознакомиться с законодательными актами и обговорить условия с супругом/супругой.

Документы

Пакет документов для оформления контракта небольшой:

  • Распечатанные три экземпляра непосредственно самого контракта.
  • Паспорта подписывающих договор лиц (только оригиналы).
  • Свидетельство о браке.

Важно знать! Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке оформляется только с выполнением тех условий, которые банк выдвигает непосредственно для оформления ипотеки, а именно: возраст супругов должен быть больше двадцати одного года и меньше 75 лет, а стаж на текущей работе должен превышать полгода. Кроме того, они должны быть готовы выплатить первый взнос, составляющий пятнадцать процентов от рыночной стоимости недвижимости.

На самом деле относительно других юридических процедур оформить брачный контракт не так уж и сложно. Важно только выбрать правильную юридическую компанию и с должным вниманием подойти к процессу оформления.

Единственное, что также часто отпугивает планирующих заключить договор, это немаленькая цена за его оформление.

Но цена, которую заплатят супруги в случае раздела имущества при, пусть и нежелательном, но разводе, будет гораздо выше.

Подробнее о том, что будет с квартирой по ипотеке при разводе, вы можете узнать далее. Также мы расскажем о том, какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке, как подать заявку онлайн и что делать после одобрения.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/brachniy-dogovor-po-ipoteke.html

Брачный договор на ипотечную квартиру

Брачный договор для ипотеки в россельхозбанке

Ипотека – это, как правило, семейный кредит, в котором участвуют оба супруга.

Один из них может быть назначен банком основным заемщиком, а второй его созаемщиком. Это делается для увеличения общей суммы совокупного дохода семьи, что позволяет купить в ипотеку более дорогостоящее жильё.

Второй супруг может и не выступать созаемщиком, но в связи с тем, что это имущество нажито во время брака, может на него претендовать в равной степени с тем, кто оплачивал ипотеку.

Когда люди берут ипотеку, разводиться они не собираются, но случается всякое. Так, при разводе возникает спор относительно распределения имущества супругов между ними. Чтобы спора не возникало в рамках деления ипотечной квартиры, рекомендуется заключить брачный договор для ипотеки.

В какой момент времени лучше это сделать, что не остаться у разбитого корыта, расскажем в данной статье.

Что такое брачный договор и нужен ли он?

Брачный договор – это юридический документ, который определяет права каждого из супругов в части распределения между ними имущества.

Так, если брачный договор между супругами отсутствует, по закону в случае развода имущество делится между ними пополам. Не все имущество, а лишь то, которое было нажито ими в браке.

Иное распределение имущество возможно только по решению суда или обоюдному согласию разводящихся супругов. Как правило, достичь согласия в этом вопросе становится очень непросто.

Брачный договор может быть заключён до регистрации брака или в любой момент после этого.

Договор в обязательном порядке должен быть заключён в письменной форме, заверять его должен нотариус. Только в таком виде документ будет иметь юридическую силу.

Использование брачного договора имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Если заёмщик берет только на себя обязательства по уплате ипотеки, он получит от банка меньшую сумму кредитования;
  • При наличии брачного договора не возникнет никаких споров по разделу имущества;
  • Когда согласие между супругами не может быть достигнуто, деление имущества осуществляет суд; с брачным договором можно избавить себя от судебных тяжб.

Брачный договор четко разделяет все имущественные и финансовые претензии супругов. При этом полностью исключается элемент корысти при вступлении в брачные отношения.

Когда и зачем нужен брачный договор?

В целом, рекомендуется всегда заключать брачный договор. Какими бы хорошими не были отношения между парой, они теоретически могут всегда испортиться. В результате развода людям придётся долго судиться, деля имущество и обязательства семьи.

Но есть ситуации, при которых такая нужда стоит особо остро:

  • Если один из супругов против приобретения квартиры. Тогда на основании брачного договора, он не будет иметь никаких прав на имущество, но и участвовать в оплате ипотеки он не будет. Такой брачный договор можно заключить ещё на этапе планирования ипотеки, до непосредственной подачи заявки.
  • Когда при покупке квартиры в ипотеку деньги на первоначальный взнос дают родители одной из сторон. Тогда в брачном договоре можно указать, что этот супруг в случае развода будет иметь большую долю на жильё, чем тот , который не участвовал в приобретении недвижимости. Таким образом родители могут обезопасить своего ребёнка и свои вложенные денежные средства.
  • Когда один из супругов имеет плохую кредитную историю. Если его кандидатура сильно не устраивает банк в роли заемщика или созаемщика, то брачный договор станет для банка гарантией того, что все обязательства по сделке возьмёт на себя другой человек.
  • Если супруги заранее договорились, что при разводе один человек не будет претендовать на квартиру, и она целиком перейдёт в собственность к другому. Тогда такая договоренность может быть документально зафиксирована при помощи брачного контракта.

Кроме того, брачный договор не будет лишним в ситуации, когда один из супругов желает купить квартиру не для семейных целей, а для его личных. Это может быть квартира для его родителей или детей от другого брака, квартира под офис его компании и т.д. В этом случае второй супруг к ней не имеет абсолютно никакого отношения.

Брачный договор будет уместен в случае, когда один из супругов имеет судимость или гражданство другой страны.

Как гасится ипотека на квартиру, купленную в браке?

Если супруги разводятся, то они продолжают выплачивать платежи по ипотеке по действующему графику сотрудничества с банком. По Семейному Кодексу второй супруг всегда записывается в ипотечном договоре в роли созаемщика.

Порядок выплат при разводе может быть разнообразным:

  • При долевой собственности супруги оплачивают ипотеку соразмерно их долям и делят недвижимость после погашения займа по тем же долям;
  • Если собственность по брачному договору установлена раздельная, то выплачивать ипотеку продолжает только один супруг;
  • Если собственность общая, то продолжают осуществлять выплаты оба супруга или один, если второй отказывается от этого.

Так или иначе банку без разницы, кто конкретно будет гасить ипотечные платежи. Главное, чтобы они поступали в срок и в полном объеме.

Особенности заключения брачного договора

К заключению брачного договора предъявляются строгие требования, ведь он является настоящим юридическим документом. Можно ли заключить брачный договор на ипотечную квартиру, мы уже определились.

Но какие особенности будут иметь место у этого соглашения в период до заключения брака и после него, следует рассмотреть подробно.

Брачный договор при ипотеке до брака

Итак, нередко случаются ситуации, что ипотеку человек берет до вступления в брак с женой или мужем. После заключения брака второй супруг в равной степени с первым осуществляет оплату ипотечного займа, но при этом единоличным собственником жилья остаётся первый супруг.

В этом случае брачный договор позволяет защитить права того, кто тоже с определенного момента времени стал участвовать в оплате обязательств.

В брачном договоре в такой ситуации нужно будет точно прописать все взаимоотношения супругов по обслуживанию ипотечного договора и указать доли, на которые они могут претендовать в случае разрыва отношений.

Брачный договор при ипотеке во время брака

Это соглашение, заключённой во время брака, позволяет урегулировать не только вопросы оплаты, но и претензии в праве собственности на ипотечное жилье.

Можно сразу в договоре разделить доли в квартире между супругами или же оставить собственником главного заемщика, но указать, что второй также имеет право на получение части недвижимости в случае развода.

Брачный договор не только касается ипотечных кредитов. Он может быть заключён относительно любого вида имущества, в том числе и находящегося в кредитных отношениях.

Если супруги решат заключить брачный договор после развода, у них это не получится. Ведь в Семейном Кодексе строго указано, что такое соглашение возможно только на этапе планирования официальных брачных отношений или в процессе их осуществления.

После развода имущество будет делиться по договоренности или через суд. Важно учесть, что решение о расторжении брака вступает в законную силу только через месяц. Деления имущества придётся ждать долго.

Когда брачного договора у супругов не будет, разделение имущества будет осуществляться судом по отдельному исковому заявлению. Процесс это небыстрый.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Чтобы заключить такой договор нужно, чтобы обе стороны были дееспособны, и соглашение было заверено нотариусом.

Брачным договором можно регулировать только имущественные и финансовые вопросы. К примеру, делить вопросы воспитания детей, собак или личные взаимоотношения таким договором нельзя. Эти пункты не будут иметь юридической силы.

Брачный договор может быть заключён на конкретный срок, по истечении которого супруги могут его продлить или заключить в новой редакции.
Договор раздела имущества не является аналогом брачного договора. Первый регулирует владение тем имуществом, которое есть у супругов на момент его подписания. Второй может делить ещё не нажитое имущество.

Многих интересует вопрос, где оформить брачный договор по ипотеке на одного супруга. Сделать это можно дома, скачав бланк соглашения в интернете. Можно обратиться за помощью к юристам для соблюдения процедуры законности. Так или иначе все равно после этого нужно будет отправиться в нотариальную контору.

В брачном договоре должна быть следующая информация:

  • Обязанности каждого по погашению расходов по ипотеке;
  • Доли супругов при оплате первого взноса;
  • Обязанности сторон по вложению средств в имущество (ремонт, улучшение жилищных условий);
  • Ответственность каждого при неисполнении документально закреплённых обязательств;
  • Варианты деления имущества после развода в зависимости от причин расставания.

Естественно, в документе должны присутствовать данные каждого супруга и их подписи. Без этого ни один нотариус не заверит Вам документ.

Стоимость брачного договора будет зависеть от того, самостоятельно ли его составят супруги или обратиться за этим к сторонним компаниям. Заверение брачного договора у нотариуса в 2019 году стоит 500 рублей. Если же доверить составление договора о раздельной собственности после развода юристам, расходы могут достигнуть нескольких десятков тысяч рублей.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении может быть в любой момент времени расторгнут по обоюдному согласию сторон. Также договор перестанет действовать, если одна из сторон перестанет исполнять его положения.

При прекращении действия договора заёмщик обязан уведомить об этом банк, иначе он будет нести личную ответственность. Банк может даже потребовать досрочное погашение ипотечного займа, если разрыв брачного договора ухудшает финансовое положение заемщика.

Брачный договор при оформлении ипотечного займа решает большое количество будущих проблем. Даже если вероятность их возникновения ничтожно мала, брачный договор оправдывает себя в любой ситуации. Этот документ выступает гарантом защиты прав и интересов каждой из сторон.

: Что нужно знать и с чего начать при составлении брачного договора, когда берете ипотеку

Источник: http://ipoteka-expert.com/brachnyj-dogovor-dlya-ipoteki/

Кто может стать созаёмщиком по ипотеке в Сбербанке?

Брачный договор для ипотеки в россельхозбанке

Программы ипотечного кредитования пользуются большой популярностью, однако не все имеют необходимый для получения ссуды уровень дохода. Однако в обеспеченности жильем нуждаются многие россияне. Выходом становится оформление ипотеки сразу на несколько человек. В этой связи стоит рассмотреть вопрос о сущности, правах и обязанностях созаемщика.

Кто такой созаемщик

Взятие кредита под залог недвижимости предполагает длительное погашение долга. Одному заемщику бывает непросто осилить платежи, особенно если одновременно приходится заниматься ремонтом приобретенного жилья. Нередко заемщик еще и не обладает доходом, оптимальным для выплаты ипотеки, но одновременно именно он нуждается в жилье.

Помогает взятие ссуды под залог жилья сразу несколькими лицами. Одно из них выполняет обязанности титульного созаемщика, который с согласия остальных сторон договора решает ключевые вопросы по обслуживанию кредита. Однако ответственны за его погашение все созаемщики.

Кто может им стать

Сбербанк предоставляет жилищные кредиты физическим лицам, оформляя их на заемщиков и на созаемщиков. К участникам договора банки предъявляют достаточно серьезные требования: банковская организация никогда не будет явно рисковать деньгами.

Теоретически созаемщиком может стать любое отвечающее требованиям банка лицо, которое согласится нести ответственность за взятые в кредит деньги: родственник, друг, коллега. Но Сбербанк все же отдает предпочтение родственным связям, потому что это минимизирует риск возникновения конфликтных ситуаций и финансовых сложностей на базе невыплаты займа под процент.

Требования банка к созаемщику

Сбербанк одобрит кандидатуру, соответствующую критериям:

  • Гражданство РФ;
  • Возрастные рамки – 21-75 лет (верхний возрастной предел рассчитывается к моменту полного расчета по кредиту);
  • Стаж полгода (или больше) на одном рабочем месте и минимум 3 месяца для зарплатных клиентов Сбербанка;
  • Способность оплачивать взносы целиком, тратя не более 40% от официальной заработной платы;
  • Кредитный рейтинг, свидетельствующий о добропорядочности и платежеспособности;
  • Отсутствие судимостей;
  • Дееспособность.

Максимальное число созаемщиков, допускаемое Сбербанком – 3 человека.

Права и обязанности

Перед назначением созаемщика заемщику надо знать, на что тот претендует. Это особенно актуально, когда им является не родственник, а друг или коллега: формально посторонний человек может в итоге на многое претендовать.

Права:

  • Права на квартиру, которая покупается (в долевом участии), поскольку созаемщик, как и заемщик, вносит в покупку личные деньги.
  • Налоговый вычет из внесенных в счет погашения ипотеки денег, в том числе входящих в проценты.
  • Право перестать быть созаемщиком, если будет найдена новая подходящая кандидатура, которую одобрит Сбербанк.

Очерченный круг прав касается самых общих случаев: в конкретных ситуациях они зависят от статуса покупаемой недвижимости, наличия/отсутствия брачного контракта или иных документов, устанавливающих границы прав и возможностей сторон договора.

Обязанности

  1. Выплата по кредиту.
  2. Уплата суммы задолженности по ипотеке с процентами, а также всех положенных штрафов и неустоек, если банк не может стребовать их с заемщика.
  3. Уведомление Сбербанка обо всех изменениях персональных и контактных данных, включая смену места работы или адреса проживания и изменения дохода.

Ответственность перед банком

Она прежде всего связана с обеспечением полной выплаты по ипотечной ссуде: если банк не будет получать деньги в установленном объеме с заемщика, то незамедлительно обратится к созаемщику как к лицу, не в меньшей степени ответственному за соблюдение условий договора.

Чем созаемщик отличается от поручителя

Люди, не сведущие в юриспруденции и финансах, часто путают два термина – созаемщик и поручитель, считая, что это по сути одно и то же. Однако это два разных статуса физлица. В общих чертах они различаются по следующим критериям.

№ п/пКритерийСозаемщикПоручитель
1Уровень доходаВаженНеважен
2Право на приобретаемую недвижимостьИмеетсяНе имеется
3Выплата по кредитуОбязательнаВозможна только через суд

Сравнение их показывает, что ответственность созаемщика по определению выше, чем поручителя. При нарушении договора кредитования, если в нем фигурируют созаемщик и поручитель, сначала претензии будут предъявлены первому, а затем уже через суд – второму.

Необходимые документы

Сбербанк требует от лица, претендующего на статус созаемщика, документы:

  • Паспорт РФ (прописка обязательна);
  • Второй документ, удостоверяющий личность (по выбору, исходя из наличия);
  • Копию трудовой книжки, заверенной сотрудником отдела кадров с места работы;
  • Справку о доходах по форме, предоставляемой Сбербанком (форма и образец заполнения имеются на сайте банка);
  • Заполненную анкету.

Условия для созаемщика по ипотеке

Согласно общим условиям предоставления ипотеки созаемщик несет ту же ответственность и обладает теми же правами, что и заемщик. Для банка заемщик и созаемщик – дебиторы, совместно несущие ответственность за взятый кредит.

Оформление ипотеки

В среднем оформление занимает полгода. Это связано с тем, что отдельные его этапы объективно требуют немало времени: к выбору программы ипотеки и жилья нужно подходить со всей ответственностью.

Оформление договора проходит через стадии:

  1. Выбор программы жилищного кредитования;
  2. Сбор пакета документов;
  3. Выбор недвижимости и формирование пакета документов на нее;
  4. Сделка (состоится после рассмотрения всех документов и получения кредита от Сбербанка);
  5. Регистрация права на владение жильем.

Последний пункт стоит пояснить: приобретенное в ипотеку жилье, пока кредитные отношения в силе, является залоговым. После окончания действия договора происходит снятие обременения с объекта недвижимости, и собственник может распоряжаться им безоговорочно.

Процедуру снятия обременения с залогового жилья Сбербанк выполняет автоматически.

Пакет документов

Документы, предоставляемые заемщиком и созаемщиками, практически не различаются. Но если планируется ипотека в рамках программ с господдержкой, то от заемщика потребуется предоставление дополнительных бумаг: свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей (по условиям ипотеки). Сбербанк вправе затребовать и другие дополнительные документы.

Как заполняется анкета

Анкета Сбербанка практически одинакова для всех созаемщиков, включая титульного. Заполнить анкету можно на сайте Сбербанка или непосредственно в одном из его отделений.

Анкета состоит из нескольких страниц и включает в себя полную информацию о заявителе:

  1. Персональные данные;
  2. Паспортные данные;
  3.  Сведения месте работы о доходах;
  4.  Контактные данные.

Если заемщик или созаемщик желает заполнить анкету в отделении Сбербанка, то сделать это надо будет так, чтобы информация считывалась максимально ясно. Обычно сотрудники банка настоятельно рекомендуют заполнять ее печатными буквами.

Плюсом заполнения анкеты в отделении банка является то, что любой возникший при ее заполнении вопрос легко может быть прояснен сотрудником банка.

При заполнении анкеты онлайн за необходимыми разъяснениями можно обратиться в службу поддержки клиентов, позвонив по телефону горячей линии 8 800 555 55 50.

Что стоит учесть, прежде чем стать созаемщиком

Взятие жилищного кредита – серьезный шаг, требующий больших материальных затрат и связанный с огромной ответственностью и, в случае невыполнения условий договора, с весьма неприятными последствиями.

Прежде чем давать согласие на то, чтобы стать созаемщиком, нужно учесть возможные проблемы и лучше сделать это раньше момента, когда в договоре будут проставлены все подписи.

Самые распространенные из них:

  • Если у созаемщика возникнет необходимость в займе для личных нужд, со стороны банка может последовать отказ, так как уже взята ипотека.
  • Если лицо вступает в брак, а супругом (супругой) ранее была взята ипотека, ему автоматически придется стать созаемщиком, но права на долю в приобретенной недвижимости у него не будет. Если такие супруги разведутся, он должен будет выплачивать свою долю кредита, не имея на данное жилье прав.
  •  Муж и жена по закону оформляют приобретенную по ипотеке в браке квартиру как совместно принадлежащую. В ситуации развода квартиру придется делить.
  • Следует с большой осторожностью относиться к случаям, когда о помощи в ипотеке просит коллега или друг: однажды он может прекратить выплачивать взносы, и тогда созаемщику придется делать это в полном объеме. Нередко «дружба» внезапно прекращается именно в эти моменты.

Если лицо соглашается быть созаемщиком коллеги или приятеля в качестве дружеской услуги, при оформлении ипотеки следует озаботиться составлением дополнительного соглашения, согласно которому созаемщик гарантированно получает от заемщика возврат выплаченных в счет ипотеки денег или долю в приобретенном жилье.

На практике часты случаи, когда «друзья» или «подруги», злоупотребляя доверием окружающих, склоняют последних поучаствовать в ипотеке.

Созаемщики в скором времени с удивлением обнаруживают, что все бремя платежей должны нести они: «друзья» скрываются с горизонта.

Доказать что-либо в таких случаях сложно: согласие физлица стать созаемщиком носит добровольный характер, а выплачивать долги он обязан по закону.

Страхование рисков

Ипотека предполагает взятие долгосрочного кредита, срок которого может достигать 30 лет.

 Даже за меньший срок обстоятельства, которые сопровождали утверждение ипотеки, могут измениться в худшую сторону: заемщик или созаемщик могут потерять работу или сменить ее, но с меньшей заработной платой.

Любой из них может тяжело заболеть и даже умереть. Одновременно всем сторонам договора выгодно, чтобы ипотечная задолженность была полностью устранена.

Действующим законодательством не предусмотрено обязательное страхование жизни, однако Сбербанк настоятельно рекомендует это сделать как минимум соискателю по займу. Созаемщик также может оформить страховку: она дает гарантии того, что банк получит причитающиеся по договору деньги без образования долга у участников займа.

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться услугами своих дочерних страховых компаний: ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – предлагающих разные страховые продукты для физических лиц. Страхование ипотеки – долгосрочная услуга, защищающая владельца залогового жилья от его порчи или утраты. Большинство страховых полисов можно оформить и получить онлайн.

Страхование многими клиентами воспринимается как навязывание услуг: Сбербанк часто отказывает в выдаче кредита, если он не сопровождается оформлением страховки. Но в случае с ипотекой все проще: клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья, но ставка по ипотеке в Сбербанке увеличится на 1%.

Права созаемщика и брачный контракт

По умолчанию взятие заемщиком, состоящим в браке, ипотеки, делает его супруга или супругу созаемщиком со всеми вытекающими с ними правами и обязанностями.

Если супруги по неким причинам не хотят владеть недвижимостью совместно и отвечать друг за друга в случае невыплат кредита, выходом может стать составление брачного контракта, который регламентирует имущественные отношения между заключившими его лицами. В нем можно прописать, кто отвечает за выплату первоначального взноса и периодических платежей и кто будет собственником купленного жилья.

Сбербанк положительно относится к заключению подобного договора, так как это позволяет избежать многих конфликтных ситуаций в ходе действия ипотеки.

Вывод созаемщика из состава должников при разводе

Поскольку по умолчанию залоговое жилье, купленное в ипотечный кредит, является общей собственностью супругов, при разводе нужно урегулировать вопрос о собственности и выплате жилищного кредита. Вывод из созаемщиков здесь происходит на основе судебного решения, в котором определено, кто будет владеть залоговой недвижимостью.

Если судом будет решено оставить жилье и долг одному из разводящихся супругов, другой перестает быть созаемщиком. Для окончательного вывода он должен предоставить судебное решение в Сбербанк.

Как поменять созаемщика по ипотеке или отказаться от него

Бывает, что в силу обстоятельств созаемщик больше не способен выполнять требования по кредиту. Отказ от созаемщика возможен, но желательно, чтобы на его место подобрали другую кандидатуру, не уступающую предыдущей.

Смена созаемщика возможна при полном урегулировании данного вопроса всеми сторонами договора. Но на практике банки неохотно идут на это, и требуется предоставить веские подтверждения того, что созаемщик не может выполнять обязательства. В сложных случаях добиться отказа можно через суд.

Если созаемщик умирает, его вывод осуществляется на основании свидетельства о смерти. Однако Сбербанк вправе потребовать его замену или доказательства платежеспособности заемщика.

Созаемщик – одна из ключевых фигур при утверждении ипотеки.

 Его наличие не гарантирует безусловного одобрения ипотечного кредита в Сбербанке, но безусловно банк охотнее пойдет навстречу нескольким платежеспособным созаемщикам, чем одному заемщику.

 Часто именно созаемщик спасает ситуацию, в которой заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку в одиночку. Поскольку он разделяет ответственность с заемщиком, решение стать им не принимается спонтанно, а со взвешиванием всех «за» и «против».

Сбербанк реализует разные программы ипотеки, позволяющие созаемщикам выбрать оптимальный вариант с максимальным снижением рисков по нему.

Источник: https://bizneslab.com/sozaemschik-po-ipoteke-v-sberbanke/

«Сбербанк» – Ипотека на готовое жилье

Брачный договор для ипотеки в россельхозбанке

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости ивыбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·        Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ взависимостиотрегионаиоценочнойкомпании (требуется дляоценки залогового объекта);

·        Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) —напрямую зависит от размера кредита;

·        Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, носнижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·        Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2000 ₽присамостоятельнойрегистрацииили 1 400 ₽приэлектроннойрегистрации (является дополнительной услугой и оплачиваетсяотдельно);

·        Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупкевторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000₽.

Стоимость услугприблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакетдокументов, перечень которых размещен по адресуhttps://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Эгида Права
Добавить комментарий