Брачный договор для ипотеки втб

Условия ипотеки ВТБ – в помощь заемщику | Ипотека онлайн

Брачный договор для ипотеки втб

На сегодняшний день ВТБ  одна из самых крупнейших и популярных организаций, предоставляющих ипотечные программы, в которых условия ипотеки ВТБ  крайне выгодны для всех граждан РФ и предпринимателей небольшого  бизнеса.  К  тому  же  в  этом  году  произошло расширение  ипотечных  программ  с  пониженными  ставками  по  ипотечным  программам.

Вся необходимая информация об ипотечных программах

Условия банка предельно просты для каждого, кто хочет одолжить определенную сумму денег в ВТБ .

Банк предоставляет физическим лицам несколько ипотечных программ:

  • Классическая программа. Приобретение жилплощади (в новостройке или готовом доме). Данная ипотека ВТБ оформляется по договору на купленное помещение в первичном или вторичном рынке. Максимальная сумма, выдаваемая организацией – 30 миллионов рублей. Но только при условии, что заемщик сможет ежемесячно выплачивать столь большую сумму денежных средств.

При получении ипотеки для приобретения недвижимости в новостройке, которая ранее была аккредитована, процедура упрощается в разы.

Для аккредитации менеджеры компаний-продавцов приглашают клиента на сделку с целью подписания договора и внесения первоначального взноса. При покупке вторичного жилья оформление занимает немного больше времени.

Ведь для этого требуется оценить объект у специалиста и собрать все необходимые документы о правах владельца на ее продажу.

  • Чем выше метры, тем ниже ставка. Данные условия ипотеки ВТБ  созданы для заемщиков, покупающих недвижимость площадью от 65 м2. Для заемщиков банк предоставляет тариф по низкой ставке, которая составляет от 10% в год. Помимо разницы в тарифах и первоначального взноса от 20%, условия программы схожи с классическим вариантом ипотеки.

О том, когда еще возможно снижение ставки по ипотеке ВТБ — подробно в другой статье.

  • Ипотека с минимальным набором документов. Такая программа позволяет оформить договор займа без особых трудностей для клиента. Подавая заявку, условия ипотеки ВТБ  по двум документам (паспорт РФ, СНИЛС) довольно лояльны, ведь их может выполнить каждый совершеннолетний гражданин РФ.

Но данная программа имеет недостаток – высокий первоначальный взнос от 40%, к тому же придется доплатить 0,5% к годовой ставке.

  • Жилье под залог. Оформление ипотечного кредитования проходит без труда, так как все документы ВТБ проверил ранее, произведя к тому же оценку недвижимости. Обычно данная ипотека популярна у клиентов, чья недвижимость находится в залоге, выставленной на продажу. Такое жилье является обеспечением у проблемных кредиторов, чьи заемщики не успели оплатить ежемесячный взнос и у них появилась просрочка.
  • Ипотека с господдержкой ВТБ для военнослужащих. Ипотечное кредитование предоставляется сроком до 14 лет. А в 2017 году произошло снижение ставок под 10,9% годовых. Поэтому оформление программы стало крайне выгодно и распространено у граждан РФ.
  • Ипотечная программа рефинансирования. Перевод взятого кредита в другой банк с наиболее подходящими условиями для клиента – уникальная возможность банка ВТБ. Ежегодная ставка составляет от 10,7% тем, кто является участником зарплатного проекта, и тем, кто оформил комплексную страховку.
  • Ипотека молодая семья ВТБ. Условия ипотеки ВТБ с материнским капиталом используются при оформлении любой понравившейся клиенту ипотечной программе для приобретения недвижимости. Для первоначального взноса, при погашении нового или действующего кредита ВТБ  разрешает использовать сертификаты.

Условия ипотеки ВТБ: необходимые документы

ВТБ относится к одним из немногих банков, предоставляющих ипотеку по упрощенной системе. Перечень документов, обязательных для рассмотрения заявки:

  1. Заявление, заполненное на официальном сайте организации или в отделении банка;
  2. Паспорт;
  3. Для граждан РФ СНИЛС;
  4. Декларация, либо справка с текущего места работы о доходах по форме 2-НДФЛ или Справка о доходах по форме ВТБ;
  5. Выписка из трудовой или ее ксерокопия с печатью и подписью;
  6. Для мужчин в возрасте от 27 лет – военный билет;
  7. Иностранным гражданам – документ, свидетельствующий об официальном пребывании и трудоустройстве в РФ;
  8. Для поручителя – перечисленный выше список документов;
  9. В случае, если заемщик работает в ВТБ то от него не требуется справки о доходах.

Банк предъявляет определенные требования в оформлению документов, предоставляемых заемщиком.

Четыре главных требования к заемщику ВТБ

Ипотечное кредитование предоставляется гражданам, способным ежемесячно погашать n-сумму денег, поэтому банку важно, чтобы вы имели стабильный доход.

Топ важных требований:

  • Совершеннолетний возраст от 21 года;
  • Трудовой стаж;
  • Справка о доходах с места работы;
  • Хорошая кредитная история.

Иметь регистрацию для оформления ипотеки в ВТБ не обязательно. А вот в случае плохой кредитной истории, шанс получить ипотечное кредитование снижается до 1%. Но если вы имеете открытые счета и депозиты в банке, то одобрение заявки происходит в течение 3-х рабочих дней.

Сколько документов требуется подготовить для одобрения заявки? Для каждого клиента объем документов индивидуален, банк может запросить как два документа, так и в несколько раз больше.

Структура банка достаточно лояльна, поэтому, если ваш доход не стабилен, ВТБ разрешает привлечь к оплате членов семьи – они будут прописаны в договоре, как созаемщики. Поэтому ВТБ столь популярен у молодых семей с небольшим бюджетом.

Основные требования к недвижимости

По закону, в ипотечное кредитование ВТБ может передаваться жилье, оформленное с правом собственности:

  • Квартира;
  • Новостроящийся коттедж;
  • Сблокированный дом, то есть таунхаус.

Оценка рыночной стоимости ипотеки производится профессиональным оценщиком.

Совет! ВТБ  рекомендует пользоваться услугами независимых оценщиков.

Этап 1: выбор ипотечной программы

Для начала необходимо определить, по какой программе вы подходите по всем требованиям. Данный шаг поможет сберечь довольно большую сумму денег на процентах.

Рекомендуемая статья:  Можно ли оформить ипотеку на другого человека

Помимо процентов, от ипотечной программы зависит:

  • Размер первоначального взноса;
  • Сумма процентной ставки;
  • Минимальный размер дохода для одобрения заявки;
  • Требования к будущему заемщику.

Этап 2: подача ипотечной заявки

На официальном сайте ВТБ клиенту следует ознакомиться со всеми требованиями обязательными для оформления ипотеки.

Заполнение анкеты не займет много времени, зато ответа придется ждать намного дольше. В среднем заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней. Но если вы ранее оформляли кредит в ВТБ, соблюдая все правила договора, то банк пришлет ответ через 3-4 дня. Иногда случается, что банк отвечает в течение 1,5 месяцев, но происходит крайне редко.

Банк не озвучивает почему отказывает по заявкам, чтобы понять причины принятия такого решения прочитайте статью: «Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?».

Этап 3: поиск недвижимости

При получении одобрения на вашу заявку, банк укажет количество денег, на которые можно рассчитывать. Одобренная кредитная заявка действительна ровно 60 суток – срок, за который требуется найти жилье. При неисполнении требования, данная заявка становится недействительной.

Могут возникнуть некоторые трудности, если вы ориентированы на вторичную недвижимость. Большинство продавцов опасаются продавать свое жилье в ипотеку и с порога отказывают в сделке.

Чтобы избежать подобной ситуации, ознакомьте собственника с инструкцией по продаже недвижимости в ипотечное кредитование. Трудности подстерегают не продавца, а покупателя.

Так как заемщику нужно выбрать определенную квартиру, которая будет подходить под все требования банка.

Этап 4: проведение оценки жилплощади

Самым главным этапом в покупке жилья является независимая оценка специалиста ее рыночной стоимости. С помощью полученных данных, ВТБ примет решение – подходит ли недвижимость для ипотеки или нет.

Этап 5: вынесение решения банком

При получении данных о стоимости квартиры от независимого эксперта, банк решает – подходит ли жилье для ипотечной программы или нет.

Помните! Банк может на любом этапе проверки документов до подписания кредитного договора проверять кредитоспособность заемщика и созаемщиков. Не торопитесь оформлять новые кредиты и кредитные карты, пока не состоялась сделка и расчеты

Этап 6: подписание кредитного договора

Перед тем, как оформить сделку, вам следует подписать кредитный договор. После этого соглашение приобретает силу, и банковская организация начинает готовить n-сумму денежных средств.

Этап 7: заключение нотариальной сделки

Данный этап со 2 июня 2016 года стал обязательным в ситуациях, когда покупаемая недвижимость находится в долевой собственности, либо была оформлена на гражданина, возраст которого не достиг 18 лет. Но если продавцом является один совершеннолетний собственник, сделка не заверяется у нотариуса.

Этап 8: государственная регистрация

Вы практически у финиша! На этом шаге вы обязаны зарегистрировать переход права от продавца к покупателю Росреестре, чтобы права собственника действовали на новоприобретенную квартиру. Документы сдаются в МФЦ.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека без банка и кредита

— от Покупателя недвижимости:

  • Договор купли-продажи (заранее не подписывается, только в присутствии специалиста приема) 4 экземпляра. Об условиях договора купли-продажи с ипотекой и рисках подробно в другой статье;
  • Кредитный договор + копия;
  • Закладная + копия;
  • Квитанция об оплате гос.пошлины 2000 рублей + копия;
  • Выписка из отчета об оценке (не обязательно);
  • Свидетельство о браке (обязательно при покупке в совместную собственность) + копия.

От продавца:

  • Правоустанавливающие документы (Договор купли-продажи, Свидетельство о праве на наследство, Решение суда, Договор на передачу квартиры в собственность граждан);
  • Правоподтверждающие документы (Свидетельство о государственной регистрации права, Выписка из ЕГРН);
  • Справка о прописанных (если в договоре отсутствуют сведения о зарегистрированных на момент совершения сделки);
  • Согласие супруга, Брачный договор (если квартира продавцом приобреталась в браке).

Сделка оформляется не больше 5 — 9 рабочих дней.

По итогу регистрации заемщик получит два экземпляра (один для ВТБ) договора купли — продажи и выписку из ЕГРН.

Этап 9: страхование недвижимости

Условия ипотеки ВТБ гласят, что закладная недвижимость и жизнь (здоровье) заемщика должны в обязательном порядке застрахованы. При неисполнении правила, ВТБ  повышает процентную ставку.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

По закону РФ, недвижимость, приобретенная под залог обязана подлежать страхованию от порчи, либо ущерба. К тому же квартиру страхуют от пожара, возможного потопа и других непредвиденных ситуаций.

Делается это для того, чтобы банк мог получить 100% гарантию сохранности жилья. Подобное страхование у ВТБ стоит достаточно дорого, но вы не сможете от него отказаться, иначе банк откажет в ипотеке.

Этап 10: предоставление клиенту денег для выкупа недвижимости

ВТБ предоставляет оплату продавцу при помощи аккредитивного счета, либо банковской ячейки. Но в случае приобретения жилплощади в новостройке, банк переводит деньги компании-застройщику по безналичному расчету. В любом случае, деньги не пройдут через руки заемщика.

Также можно ознакомится с общими условиями предоставления ипотечного кредита ВТБ, а также с условиями договора купли — продажи, скачав файл Общие условия заключения ипотечной сделки ВТБ.

Ряд правил, которые нужно соблюдать, если вы приобрели квартиру в ипотеку:

Поздравляем, вы стали собственником недвижимости! Теперь вам ежегодно следует пролонгировать страховку, а также собственноручно отслеживать изменение ипотечного счета.

Этот шаг необходим для того, чтобы все платежи приходили в срок, иначе будут добавляться пени.

Если вы изменили любой пункт условий договора – сменили место работы, изменили фамилию, семейное положение, место жительства, адрес официального проживания (прописка), немедленно осведомите об этом банк.

Заявление на ипотеку ВТБСкачатьСправка о доходах по форме банка ВТБСкачатьУсловия предоставления ипотеки ВТБСкачатьШаблон договра купли-продажи ВТБСкачатьОцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/vtb/usloviya-ipoteki-vtb-v-pomoshh-zaemshhiku.html

Документы для ипотеки в ВТБ-24

Брачный договор для ипотеки втб

ВТБ-24 – один из лидеров среди банков, представляющих своим клиентам программы ипотечного кредитования, благодаря сниженным процентным ставкам. Время обработки заявки и анализа платежеспособности клиента, процентные ставки по кредиту и количество представляемой документации зависит от статуса заемщика.

Необходимый пакет документов

Общие требования для потенциальных заемщиков банка:

  1. Гражданство и регистрация без ограничений (допускается кредитование иностранных граждан);
  2. Работа на территории РФ.

Внутренним регламентом ВТБ-24 предусмотрено несколько перечней документов для оценки платежеспособности потенциального заемщика, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки.

Для наемных работников:

  • Анкета-заявка заемщика/поручителя

Примечание! На сайте ВТБ-24 предусмотрена возможность составления онлайн-заявления.

  • Документ, удостоверяющий личность: паспорт РФ. Также предусмотрена возможность оформления ипотечного кредита для иностранного гражданина: в данном случае предъявляется паспорт или иные документы, подтверждающие личность согласно действующему законодательству РФ.
  • Трудовая книжка

Примечание! Если заемщик/поручитель являются сотрудниками крупных организаций со среднесписочной численностью работников более 1000 человек, а также если доходы подтверждаются 2НДФЛ, допустима подача справки или выписки из трудовой книжки.

  • Подтверждение доходов потенциального заемщика: по форме 2НДФЛ, по форме банка или выписка с банковского счета клиента с информацией о зачисляемой заработной плате.
  • СНИЛС;
  • ИНН (если нет распечатанного свидетельства, выдаваемого в ИФНС по месту регистрации, номер можно уточнить онлайн через официальный сервис ФНС России);
  • Трудовой договор или соглашение с организацией-работодателем;
  • Военный билет для лиц моложе 27 лет;

Если есть собственное дело:

  • Анкета-заявка заемщика;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Подтверждение доходов: налоговые декларации с отметкой ИФНС России о принятии (3НДФЛ, УСН, ЕСХН) или выписка с текущего банковского счета со сведениями о начисляемой заработной плате;
  • СНИЛС;
  • ИНН
  • Выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей (оригинал или копия с официального сайта ФНС)
  • Военный билет для индивидуальных предпринимателей моложе 27 лет.

Также разработан перечень дополнительных документов, которые не являются обязательными, но их наличие или отсутствие может повлиять на одобрение банка и размер процентной ставки. В данный перечень входят документы об образовании заемщика, свидетельство о регистрации по месту пребывания, документы по имеющейся в собственности недвижимости и т.д.

Что еще потребуется: При возникновении вопросов со стороны кредитного работника, оценивающего платежеспособность потенциального заемщика, могут быть дополнительно востребованы документы по действующим кредитам (остаток задолженности, кредитные договоры), выписка со счетов, подтверждающая наличие собственных накоплений, брачный договор или свидетельство о заключении брака.

Какие документы могут быть предоставлены после одобрения ипотеки?

Если анализ личности потенциального заемщика и оценка его платежеспособности была окончена и заявка на ипотечное кредитование одобрена, у клиента банка есть 4 месяца на поиск недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств. В течение данного срока заемщика должен выбрать недвижимость самостоятельно или с помощью специалистов, и подготовить пакет документов по объекту:

  1. Для новостроек: договор с застройщиком;
  2. Для вторичного рынка:

Правоустанавливающая документация: договор купли-продажи или уступки прав требования при строящемся объекте, свидетельство о собственности или выписка ЕГРН и выписка из домовой книги с составом собственников объекта недвижимости.

Примечание! Необходимо разрешение органов опеки на продажу недвижимости, если доля собственности принадлежит несовершеннолетним лицам.

Отчет об оценке (оформляется аккредитованными в банке оценочными компаниями).

Ипотека по двум документам в ВТБ-24

Для удобства занятых клиентов ВТБ-24 предлагает специальную программу ипотечного кредитования, для одобрения заявки по которой не требуется подтверждать доход. Основным преимуществом программного продукта ВТБ «Победа над формальностями» является скорость мониторинга личности клиента – кредитное решение может быть получено в течение 24 часов.

Перечень необходимых для предоставления документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС

Примечание! Для лиц, необязанных иметь СНИЛС в силу действующего законодательства, вторым обязательным документом является ИНН (для военнослужащих силовых структур Российской Федерации).

Особенности кредитного продукта:

  • +0,7 процентных пунктов к ставке по кредиту за время обработки заявки и упрощенный перечень представляемых документов;
  • Определен минимальный размер первоначального взноса собственными средствами: 40% от стоимости для вторичного жилья; 30% для новостроек;
  • Возможен выбор данной программы для рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki-v-vtb-24/

Какие требования банки предъявляют сегодня к заемщикам? / Sibdom.ru

Брачный договор для ипотеки втб

Прежде чем выдать ипотеку, банки изучают потенциального клиента, учитывают возраст, стаж и кредитную историю, оценивают, хватит ли его дохода на выплату кредита, но каждый из них делает это по-своему. Поэтому по условиям одного банка заемщик может не подходить, а для другого станет желанным клиентом.

Все без исключения банки проверяют, как заемщик до этого платил по взятым кредитам. Большинство направляет при этом запрос в три крупнейших бюро, где сосредоточено 90% всех кредитных историй: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и «Эквифакс».

Однако период рассмотрения кредитной истории может отличаться в зависимости от банка: одни учитывают, как заемщик расплачивался по обязательствам, взятым за пять последних лет, другие оценивают только три года до момента обращения за ипотекой.

Ряд банков готов рассматривать в качестве потенциальных клиентов и тех, у кого были просрочки в последние три года, но только если заемщик способен объяснить, откуда они взялись. Имеет значение и размер задолженности, и причина ее появления.

Если при обслуживании предыдущего кредита клиент попал в сложную жизненную ситуацию, но к этому моменту уже полностью расплатился по долгам, ипотеку могут одобрить. Если же просрочки были длительными и серьезными, ни один банк не согласится иметь дело с таким клиентом.

Оценка заемщика по кредитной истории

Раньше банки с опасением относились к клиентам, у которых совсем нет кредитной истории, они не знали, чего от таких заемщиков ждать.

Как оценить, способен ли человек нести такое долгосрочное обязательство, как ипотека, если он никогда раньше не платил по кредитам? Специалисты даже советовали таким клиентам взять небольшой кредит перед получением ипотеки, только чтобы сформировать кредитную историю. Теперь, к примеру, банк «Уралсиб» полное отсутствие кредитной истории приравнивает к положительной кредитной истории.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Есть решение у банков и в ситуации, когда в семье, которая планирует взять ипотеку, один из супругов имеет испорченную кредитную историю. Семья сможет получить ипотеку, но оформлять ее придется на супруга с положительной историей.

Большинство банков также потребует в этом случае предоставить брачный договор, а, например, «Газпромбанк» позволяет клиентам выбирать, составлять им брачный договор или сократить расходы и получить заверенное у нотариуса согласие второго супруга на совершение сделки.

Обязательно учтут банки наличие у потенциального клиента долгов по налогам, штрафам ГИБДД и коммунальным платежам. Чтобы заявка рассматривалась, сумма долгов не должна превышать 50 тысяч рублей. Хотя банк от такого клиента сразу не откажется, но потребует погасить долги и предоставить справку о том, что клиент расплатился.

Как банк определяет уровень дохода заемщика?

Наверное, многие знают, что, определяя, может ли заемщик обслуживать кредит, банк сравнивает его доходы с расходами. И если в семье есть дети, из дохода заемщика вычитают расходы, связанные с их содержанием.

То, что остается у заемщика после учета всех трат, и признается его доходом, с которого он может платить. Но некоторые банки подходят к расчету дохода клиента более лояльно, чем другие, к примеру, могут не учитывать расходы на содержание детей или алименты.

Поэтому в одном банке заемщик проходит оценку по уровню дохода, а в другом при абсолютно том же уровне дохода — нет.

Два способа подтверждения информации о доходах заемщика — по форме банка и справкой в форме 2-НДФЛ — сегодня используются почти одинаково часто, и этому есть объяснение: целый ряд банков больше не повышает процентную ставку тем, кто не способен официально подтвердить свой доход. Три основных игрока ипотечного рынка — «Газпромбанк», Сбербанк и «ВТБ» — по одной ставке кредитуют и тех, кто подтверждает доход справкой 2-НДФЛ, и тех, кто заполняет справку в свободной форме.

Влияет ли на получение ипотеки наличие других кредитов?

Закредитованность называют в числе самых распространенных причин отказа в ипотеке наряду с низким доходом и испорченной кредитной историей.

Зачастую заемщики обращаются в банк, уже имея на руках не один кредит, и ряд банков готовы согласовать таким клиентам выдачу ипотеки с так называемым отлагательным условием.

Ипотека будет им выдана после того, как заемщик выполнит это требование, к примеру, закроет кредитную карту или погасит действующий потребительский кредит.

Оценивая доход заемщика, банки обязательно учитывают наличие у него кредитных карт, при этом не имеет значения, активированы ли они и пользуетесь ли вы ими в данный момент, ведь вы можете начать их использовать в любое время. Поэтому, прежде чем подавать заявку на ипотеку, кредитные карты с большим лимитом лучше закрыть. Учитывая, что произойдет это не в тот же момент, как подано заявление, для закрытия кредитных карт обычно требуется 45 дней.

Но есть банки, где, чтобы подать заявку на ипотеку, не нужно ждать эти 45 дней, пока карта не будет закрыта. Достаточно предоставить заявление о том, что заемщик сдал кредитную карту в свой банк.

Требования к трудовому стажу заемщика

Требования банков к трудовому стажу заемщика стали более лояльными. Еще несколько лет назад, чтобы получить кредит, стаж заемщика на последнем месте работы составлял не менее года, теперь он начинается от трех месяцев.

Возможность использовать в качестве первого взноса маткапитал

Минимальный взнос при получении ипотеки в зависимости от банка по большинству программ варьирует в пределах 10–20 процентов от стоимости квартиры.

Но есть одна категория заемщиков, которой достаточно внести 5 процентов от стоимости квартиры или даже вовсе не иметь накоплений, чтобы получить ипотеку. Речь идет о семьях, имеющих материнский капитал. Использовать его на первый взнос по ипотеке позволяет большинство банков.

Однако размер маткапитала должен соответствовать сумме, которую по условиям конкретного банка нужно внести в качестве первого взноса.

Включение в число собственников квартиры детей

В ряде случаев заемщикам важно, чтобы банк разрешил включить в число собственников квартиры несовершеннолетних детей.

Сегодня многие банки это сделать позволяют, но с условием: стоимость выделяемой ребенку доли не может быть выше, чем размер первоначального взноса, который семья предоставит при получении кредита.

Выделение долей в собственности на квартиру несовершеннолетним детям допускают, например, банки «ВТБ», «Уралсиб» и «Левобережный».

Как банки работают с залоговыми квартирами?

С каждым годом на рынке растет количество залоговых квартир. Покупатели продают ипотечные квартиры, еще до конца не расплатившись по взятому кредиту. У продажи такого объекта существует ряд особенностей, связанных с тем, что, как правило, сначала с него потребуется снять залог первого банка.

Поэтому для таких сделок нужно найти покупателя с наличными деньгами, причем сумма должна быть такой, чтобы ее хватило на погашение долга продавца по кредиту. После этого залог снимается и сделка проходит, как при покупке обычной квартиры. Покупателей с деньгами, готовых приобрести залоговый объект, найдется немного.

Как правило, в таком случае покупателю приходится брать кредит в том же банке, в котором раньше получил ипотеку продавец. По такой схеме свои залоговые квартиры разрешают продавать Сбербанк, «Газпромбанк», «Левобережный», «Уралсиб», «ДельтаКредит», банк «Ак Барс».

Гораздо сложнее продать квартиру, если покупатель не хочет или по каким-то причинам не может взять кредит в том же банке, что и продавец. Если долг продавца большой и имеющегося первоначального взноса у покупателя недостаточно, чтобы его закрыть, большинство банков не дадут одобрения на покупку такой квартиры.

Особняком в этом ряду стоит «Левобережный», где такие сделки рассматривают индивидуально. Банк может выдать согласие на покупку квартиры, которая находится в залоге у другого банка, и не потребует сначала снять с нее обременение.

Любимые банками категории ипотечных заемщиков

Мало кто знает, но у банков есть любимые категории заемщиков, тех, кого они хотели бы видеть в числе своих клиентов и поэтому готовы кредитовать на особых условиях. У «Газпромбанка» это сотрудники крупных госкомпаний, для них первоначальный взнос снижен до 10 процентов.

«Россельхозбанк» предоставляет выгодные условия бюджетникам. Если потенциальный заемщик приносит справку по форме 2-НДФЛ из бюджетной организации, его прокредитуют по льготной ставке 8,9 процента годовых.

В Сбербанке удобные параметры кредитования для пенсионеров — той категории заемщиков, которым остальные банки не всегда способны предложить выгодные условия.

Большинство банков кредитуют людей пенсионного возраста только на ограниченный срок и лишь при условии, что у заемщика-пенсионера есть молодой работающий поручитель. У Сбербанка же предельный возраст кредитования составляет 70 лет.

Получение ипотеки индивидуальным предпринимателем

Есть одна категория ипотечных заемщиков, к которым раньше очень осторожно относились все без исключения банки, — это индивидуальные предприниматели. Связано это с тем, что обычно им сложно подтвердить доход для получения ипотеки.

Большинство банков специально в расчете на эту категорию заемщиков разработали программы, позволяющие получить ипотеку по двум документам (паспорту и водительскому удостоверению).

Однако такие программы имеют один очень серьезный минус — заемщику необходимо иметь значительную сумму для первого взноса по кредиту, как правило, 50 процентов.

Но некоторые банки могут прокредитовать индивидуальных предпринимателей и по программам с более низким первым взносом, а проблема с подтверждением дохода решается, если заемщик может показать, например, дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду.

Особенности рефинансирования ипотеки

Главной тенденцией на рынке ипотеки в прошлом году стал рост объемов рефинансирования ипотеки.

Ставки по жилищным кредитам снижаются, и заемщики, несколько лет назад получавшие ипотеку на действовавших тогда условиях, в 2017 году снова пришли в банки, чтобы перекредитоваться под более выгодный процент.

Как правило, для этого им приходится обращаться в другие банки, но сейчас стало больше случаев, когда банки соглашаются снизить ставку своему заемщику, для этого нужно только написать заявление. Так работают банк «Ак Барс», Сбербанк, банк «ДельтаКредит».

Чтобы снизить ставку в этих банках, клиенту не потребуется подавать никаких дополнительных документов. Другие, как, например, «Россельхозбанк», перекредитовывают своих заемщиков, но для клиентов это тот же процесс, что и получение ипотеки. Это означает, что заемщику предстоят дополнительные расходы на оценку.

Пока перекредитование в собственном банке не получило широкого распространения, большинство заемщиков уходят к новому кредитору. Получить одобрение на рефинансирование ипотеки проще, чем на первый ипотечный кредит.

Банки охотно рассматривают таких заемщиков, потому что, во первых, у тех уже сложилась привычка каждый месяц отдавать часть своей зарплаты на погашение ипотеки.

Во-вторых, банки перекредитовывают только качественных заемщиков, что ранее не допускали просрочек по платежам.

Ставки продолжают снижаться, по прогнозам, к концу 2018 года они могут опуститься до 8 процентов, и у кого-то из заемщиков может возникнуть вопрос: возможно ли рефинансировать уже однажды рефинансированную ипотеку? Отношение банков к этому вопросу различается. У одних банков установлены строгие ограничения на рефинансирование. Например, Сбербанк не возьмется перекредитовать ранее рефинансированную ипотеку, другие готовы рефинансировать клиента другого банка, что раньше уже перекредитовывался.

Согласно статистике, подавляющее большинство кредитов приходится на трех основных игроков рынка ипотеки, но может оказаться, что в ситуации конкретного заемщика наиболее оптимальной может стать программа небольшого банка.

Банки сегодня снова конкурируют между собой за заемщиков, причем небольшим игрокам ипотечного рынка приходится быть в этом гораздо более изобретательными.

Они готовы смягчать условия там, где крупный банк никогда не пойдет на уступки.

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1776/

Как оформить брачный договор при покупке квартиры | Агентство недвижимости в Муроме «Этажи»

Брачный договор для ипотеки втб

Брачный договор необходим в случае, когда супругов не устраивает режим совместной собственности, предусмотренный законом.

Режим совместной собственности подразумевает, что все доходы и имущество (в том числе недвижимость), которое супруги наживают в браке, вне зависимости от того, кто их заработал, а также все обязательства, долги – все становится общим, независимо от того, кто из супругов их оформлял. Такой расклад подходит, как правило, тем парам, у которых нет имущества, или оно незначительное.

Если же за время брака супруги приобрели какое-либо имущество, тем более, если оно дорогостоящее (недвижимость, доли в бизнесе, акции, счета в банках), вполне оправданно возникают опасения такое имущество потерять или существенно уменьшить в случае, если семейная жизнь не заладится, и всю собственность придется делить пополам.

Другая важная цель заключения брачного контракта – уберечь, например жену и семейный капитал в целом, от возможных проблем с займами, долгами, другими обязательствами, которые изначально связаны с делами ее мужа. В этих случаях в брачном договоре изменяется режим общей совместной собственности супругов на режим раздельной собственности.

В результате, имущество принадлежит тому из супругов, на чье имя оно было зарегистрировано, разделу оно не подлежит как в период брака, так и в случае его расторжения. Долги и обязательства по кредитам тоже становятся личной обязанностью того из супругов, кто их оформлял. Какие-либо взыскания кредитор сможет наложить лишь в адрес личного имущества должника.

Второй супруг, который не брал долг или кредит, ничего выплачивать при этом не должен.

Еще одна ситуация, где супруги нередко прибегают к оформлению брачного контракта – необходимость приобретения квартиры в ипотеку или другой недвижимости. Допустим, молодая семья хочет купить квартиру в ипотеку.

Однако по оценкам банка один из супругов не может быть созаемщиком, так как не имеет достаточного дохода или не подходит по иным параметрам, и банк отказывает в выдаче кредита такой семье для покупки квартиры в общую совместную собственность.

При этом второй супруг имеет достаточный доход, и может взять кредит и выплачивать его исключительно из своего дохода. В этом случае банк рекомендует супругам оформить брачный договор, чтобы приобретаемая квартира была в индивидуальной собственности платежеспособного супруга.

В результате, именно он будет нести единоличную ответственность по возврату кредита, и в случае неуплаты, будет отвечать только своим имуществом.

Брачный договор – это соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее их имущественные права и обязанности в браке и (или) в случае его расторжения.

Таким образом, брачный договор можно оформить как до официального заключения брака, так и в любой момент уже зарегистрированного в ЗАГСе брака.

Даже если пара составила брачный договор до бракосочетания, документ вступит в силу только с момента государственной регистрации брака.

Брачный договор может быть изменен или расторгнут в любое время по соглашению супругов или по решению суда по требованию одного из супругов.

Односторонний отказ от исполнения брачного договора не допускается.

В целом же брачный договор действует с момента его заключения и до прекращения брака, за исключением тех обязательств, которые предусмотрены брачным договором на период после развода супругов.

Брачный договор заключается в письменной форме и подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

В брачном договоре супруги вправе прописать:

– режим собственности (совместный, долевой или раздельный) на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов;

– режим  собственности в отношении будущего имущества супругов;

– права и обязанности по взаимному содержанию супругов;

– способы участия супругов в доходах друг друга;

– порядок несения каждым из супругов семейных расходов;

– имущество, которое будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака;

– любые иные положения, касающиеся имущественных отношений супругов.

Соблюдение прав и обязанностей, прописанных в брачном договоре, можно ограничить конкретными сроками либо поставить в зависимость от наступления определенных условий.

Важно помнить, что брачный договор не может ограничивать правоспособность или дееспособность супругов, возможность на обращение в суд за защитой своих прав. Там не может быть положений, ограничивающих право нетрудоспособного нуждающегося супруга на получение содержания.

Кроме того, в брачном договоре нельзя прописать условия регулирования личных неимущественных отношений между супругами, их права и обязанности в отношении детей. 

Описание имущества в брачном договоре зависит от его вида (движимое, недвижимое, имущественные права и т.п.). Если говорить о недвижимости, то, как минимум, нужно указать адрес, кадастровый номер.

Надо понимать, что есть юридические тонкости, которые может правильно сформулировать только нотариус, к которому Вы обратитесь для удостоверения брачного договора.

Таким образом, юридическая грамотность и точность формулировок в договоре – забота квалифицированного юриста, которым и выступает нотариус.

Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Если ранее уже был заключен брачный договор, в котором речь шла о конкретном имуществе, а теперь супруги хотят изменить условия, то конечно, возможно составление дополнительного соглашения к этому брачному договору.

Какая бы не была ситуация, составить брачный договор и правильно отразить его условия поможет нотариус.

Брачный договор может в себе содержать не только условия, касающиеся распределения имущества, но и имущественных обязанностей. Все это отражается нотариусом с учетом пожеланий сторон. Универсальных формул тут нет, каждый конкретный имущественный случай индивидуален.

К составлению брачного договора, как и любого другого юридически значимого документа, нужно подходить ответственно и крайне внимательно. Для того чтобы брачный договор отвечал интересам обоих супругов и ни одно из его условий не обернулось неприятным сюрпризом для кого-то из них и существует нотариус.

В каждом случае удостоверения брачного договора нотариус подробнейшим образом беседует с супругами (или будущей семейной парой), выясняет их намерения, рекомендует наилучший вариант оформления взаимных имущественных отношений. Нотариус является гарантом соблюдения интересов обеих сторон, проверяет, чтобы юридические последствия заключаемого соглашения были понятны и приняты к сведению обоими супругами.

Кроме того, не стоит забывать, что, как и все нотариально удостоверенные документы, брачный договор имеет повышенную доказательственную силу. То есть возможность оспорить прописанные в нем условия в суде сведена к минимуму.

Брачный договор никак не влияет на право супруга наследовать. Это может изменить только завещание. При наличии брачного договора переживший супруг не может выделить супружескую долю, но как наследник первой очереди спокойно будет оформлять свои права.

Это недвижимость, появившаяся в личной собственности у супругов еще до вступления в брак друг с другом. Кроме того, разделу не подлежит недвижимость, полученная кем-то из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам. Такая недвижимость также является личной собственностью супруга, в пользу которого указанное имущество было когда-то отчуждено.

За удостоверение брачного договора нотариусом взимается нотариальный тариф в соответствии с Налоговым кодексом РФ – 500 рублей, а также плата за оказание услуг правового и технического характера, размер которой отличается в зависимости от региона.

Есть вопросы и хотите получить бесплатную консультацию? Звоните: 8 (49234) 77-6-77, 8 (904) 03-888-55 или приходите: Муром, ул. Куликова, д. 1

Источник: https://murom.etagi.com/news/novosti/kak-oformit-brachnyjj-dogovor-s-uchetom-46-1401/

Раздел ипотеки при разводе: 2 варианта решения проблемы

Брачный договор для ипотеки втб

Чтобы ускорить процесс решения подобного вопроса, стоит немного разобраться в аспектах предоставления ссуд на приобретения жилья со стороны банков.

Правовое регулирование раздела ипотеки

Трудности, с которыми могут столкнуться граждане РФ при разделе недвижимости, приобретенной по ипотеке, связаны с необходимостью доработки правовой базы для этого.

Во время рассмотрения подобных исков судовые инстанции руководствуются ФЗ «Об ипотеке», Семейным кодексом и ГК РФ. Берется во внимание и соглашение между кредитором и заемщиком, на основе которого была осуществлена покупка квартиры в ипотеке. В некоторых случаев дело не доходит до суда, поскольку удается переоформить бумаги на одного из супругов после развода.

Перезаключить ипотечный договор реально только в тех случаях, когда гражданин, на которого планируется переписать долг, будет знать о факте и особенностях будущей сделки. Без получения соглашения на погашение оставшегося кредитного бремени со стороны банка и другого заемщика не обойтись, даже если он является членом семьи.

Способы решения проблемы

Раздел ипотеки при разводе – не всегда простая задача. Это связано со сложностью дел, связанных с разрешением споров, касающихся имущества. Правовыми основаниями для передачи ипотечного бремени на кого-то другого может являться замена залога, исключение одного из заемщиков, смена срока кредитования.

В таких ситуациях могут быть предприняты следующие меры:

  • непосредственное переоформление документов по согласию банковского учреждения, которое выступает залогодержателем ипотечного займа;
  • выплата оставшегося долга банку, с помощью параллельного потребительского займа и оформление нового ипотечного договора на другого заемщика.

Подобные варианты выхода из ситуации позволяют осуществить раздел имущества после развода без подключения судовой инстанции. Если конфликт между супругами более серьезный — одному из них (тому, на кого оформлен договор) приходится подавать соответствующий иск, пока этого не сделал банк.

Специфика переоформления ипотеки на другого человека

В практике ипотечного кредитования, нередки случаи, когда долг на приобретение жилья становится для семьи «неподъемным грузом», а также возникает необходимость отказаться от него в связи с другой причиной. Очень часто потребность в переоформлении займа на другого человека возникает и при смене семейного статуса.

Одним из вариантов выхода из сложившейся ситуации для супругов, которым нужно переоформление кредита, является продажа недвижимости. Если такое имущество введено под банковский залог, вместе с договором купли продажи покупателю придется подписывать ипотечный договор, сумма которого будет вычтена из стоимости квартиры.

Пока залог не выплачен, сделка купли-продажи недвижимости не может быть признана действительной. В связи с этим, решившим провести раздел дома супругам, придется переоформлять кредит на другого заемщика. Им станет покупатель недвижимости, если конечно у него нет средств в нужном количестве для погашения долга или полученных средств от сделки не будет достаточно.

Несмотря на представленные особенности, не стоит думать, что договор об ипотеке можно переоформлять как угодно. Банковское учреждение имеет полное право отказать клиенту даже при разводе супругов.

Раздел квартиры в судебном порядке

Когда не удается прийти к согласию по результатам переговоров, вопросы с ипотекой решаются в судебном порядке. В подобных случаях инстанция будет руководствоваться следующим принципами:

  • жилое пространство, что было куплено одним из супругов в период брака за счет кредитных средств, относится к совместно нажитым материальным активам даже в случае военной ипотеки;
  • представленный вид собственности будет делиться пополам, кроме тех случаев, когда особые условия не прописаны в брачном соглашении.

Во время раздела квартиры, что была куплена за счет заемных средств, включая ипотеку, не имеет значения, на кого оформлялся договор. Финансовая ответственность перед кредитором в равной мере возлагается на супругов, даже если они разведены.

Как избежать проблем с ипотекой во время развода

Одним из вариантов избежания проблем с ипотечным займом после развода стоит считать заключение брачных договоров.

Законодательство РФ предусматривает оформление подобного соглашения как до регистрации семейных отношений, так и после похода в ЗАГС. Если супруги не желают заниматься подписанием подобных бумаг, банк может предложить ипотечный контракт, в котором будет прописана ответственность каждого из супругов.

Подобный шаг со стороны финансового учреждения связан с учащением спорных ситуаций, касающихся выплаты ипотечного кредита после развода. В связи с тем, что в ГК РФ отсутствует статья, в которой четко были бы прописаны права каждой из сторон в подобных конфликтах, их разрешение может затянуться на продолжительный период. Подобная статистика не идет на пользу, как кредитору, так и заемщику.

Выводы

Выдача ипотечного займа — всегда прибыльное дело для любого банковского учреждения. Несмотря на это, подобное сотрудничество связано с определенными рисками.

Заключаются они, как в потере платежеспособности клиента, так и связанных с семейными спорами ситуациях.

Исключить их возникновение позволяет подписание сопутствующих документов между супругами во время оформления ипотечного займа.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/stati/razdel-ipoteki-pri-razvode

Эгида Права
Добавить комментарий