Брачный договор во время ипотеки

Брачный договор супругов: составление и порядок регистрация – заключение брачного договора для ипотеки

Брачный договор во время ипотеки

Когда дело доходит до брачных отношений, вопросы имущества часто отходят на второй план. У новобрачных и так достаточно хлопот. В минуты праздника и в первые несколько лет брака мало кто задумывается о возможном разделении всего совместно нажитого.

Как показывает практика, только в случае развода супруги начинают делить совместное богатство. Каждый хочет, чтобы раздел произошел «по справедливости». Избежать этой и других спорных ситуаций помогает брачный договор.

Что такое брачный договор?

Брачный контракт (договор) – новое явление, к которому пока относятся с опаской. Чаще его заключают обеспеченные люди. Но если у супругов средний доход, он также может быть полезен.

Изначально все приобретенное в браке является общим. Даже если один супруг купил квартиру и оформил ее на себя, то жилье становится собственностью двух супругов. Без разделения на доли и части.

Зачем нужен брачный контракт? Чтобы изменить общее правило об общей совместной собственности супругов. Брачный договор позволяет закрепить другие режимы всего имущества или его части.

С юридической точки зрения брачный договор – это сделка с определенными правами и обязанностями супругов. Ее исполнение так же обязательно, как исполнение договора купли-продажи или любого другого гражданского договора между лицами.

Когда заключается брачный договор?

Закон предоставляет свободу в выборе времени заключения брачного договора. Вы можете заключить его:

  • До брака;
  • После регистрации брака в любой момент.

Вы можете составить договор даже если вы только планируете стать семьей. Так сказать, обсудить «на берегу» все возможные трудности. Если вы передумали жениться, то он не будет иметь никаких последствий. Если поженились, то договор начинает действовать со дня регистрации брака.

Также вы можете договориться о режиме вашего имущества через 10 или 20 лет после свадьбы, то есть в любое время после брака.

В какой форме составляется брачный договор?

Как и для любого гражданско-правового договора, форма имеет большое значение. Обязательное требование – нотариальная форма брачного договора.

Если вы просто договорились устно или напечатали договор на бумаге, то он не будет иметь юридической силы.

Заключить контракт необходимо у нотариуса. Это может быть любой нотариус в любом городе России. К нему необходимо явиться тогда, когда вы четко определились с содержанием договора (об этом далее).

Учтите, что заключение потребует денежных трат:

  • госпошлина за удостоверение договора – 500 рублей;
  • плата за составление договора – несколько тысяч рублей, зависит от нотариуса.

брачного договора

брачного договора – это непосредственный перечень прав и обязанностей двух сторон по отношению друг к другу. То самое «ядро» договора, ради которого все и затевается.

Основная цель договора – закрепить новый режим, «правила» для имущества. Какими могут режимы:

  • совместный (действует по закону для нажитого в браке);
  • долевой (у каждого супруга есть своя доля в имуществе, не обязательно равная);
  • раздельный (нет общей собственности).

Режимы можно комбинировать как угодно.

Например, один из супругов в браке купил машину, а второй – квартиру для ребенка от первого брака. Они могут предусмотреть для машины и этой квартиры режим раздельной собственности.

Также супруги вместе купили квартиру для своего проживания, но один из них вложил больше средств. В договоре можно указать, что доля одного супруга в купленной квартире составит 70%, а второго 30%.

О нюансах покупки квартиры читайте в нашем прошлом материале.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

В брачном договоре можно указать и другие условия:

  • как будет делиться имущество в случае развода;
  • кто и в каком размере будет вкладываться в семейные расходы;
  • обязанности по содержанию друг друга.

Как заключается брачный договор на ипотеку

При приобретении квартиры от застройщиков или на вторичном рынке супруги часто пользуются ипотекой. В этом случае брачный контракт тоже полезен.

Например, платежи по ипотеке два супруга могут вносить в разном размере. Чаще всего мужчина зарабатывает больше, поэтому основная часть долга будет на нем. При этом, приобретенная в ипотеку квартира становится общей собственностью. Значит, при разводе будет поделена поровну.

В договоре можно указать, что после развода вся квартира достанется одному из супругов. Например, муж делает такой щедрый подарок жене в честь подтверждения своих серьезных намерений.

Может быть и обратная ситуация, когда муж и жена договорились, что после развода 80% доли в квартире достается мужу, а жене лишь 20%.

Какие условия не могут быть включены в брачный договор?

Не все можно закрепить в договоре. Нельзя прописать в договоре условия, которые противоречат закону, в том числе:

  • Нельзя урегулировать неимущественные права и обязанности.

Приготовление ужина каждый вечер, обязанности супругов по брачному договору выносить мусор по утрам, запрет на измены – все эти и многие другие вещи не могут быть условиями договора.

  • Нельзя запретить обращение в суд за защитой своих прав.

Право на защиту есть у каждого человека. Любые условия, которые умаляют это право, будут недействительны.

  • Нельзя ограничить правоспособность или дееспособность супруга.

Вы не можете запретить своему супругу заключать сделки или отказаться от такого права самому. Ограничить дееспособность может только суд и только в определенных обстоятельствах.

Расторжение брачного договора

Двое супругов должны соблюдать все положения до изменения, расторжения брачного договора или прекращения брака. Как и любой договор, его содержание можно изменить в любой момент времени или прекратить действие всех пунктов одновременно. Основное требование – соглашение сторон.

Если оба супруга готовы прекратить договор, то необходимо явиться к нотариусу и заключить соглашение о расторжении. Важно: оно должно иметь письменную нотариальную форму по аналогии с самим брачным контрактом.

Пока договор действует, нельзя отказаться от его исполнения самовольно. Любой отказ должен быть обоснован серьезными причинами. Для изменения условий или расторжения договора по воле одного из супругов нужно обратиться в суд.

Например, двое заключили брачный контракт и прописали, что один из супругов отдает 70% своего дохода в счет семейных расходов. Этот супруг тяжело заболевает и теряет работу.

Он больше не может перечислять такой большой процент на семейные траты. Но второй супруг продолжает требовать денег.

В таком случае по заявлению первого супруга суд может расторгнуть договор без воли второго супруга.

Брачный договор при разводе

Особенно эффективен брачный договор при разводе. Он позволяет сохранять спокойствие в такой стрессовой ситуации и не переживать за имущество.

Если нет договора, то все нажитое имущество делится пополам. Часто один из супругов протестует против такого положения, так как не хочет делить свои богатства.

Вы можете прописать свои правила раздела имущества в брачном договоре. После развода вы скажете себе «спасибо» за сэкономленное время и деньги.

Нужно иметь ввиду, что договор регулирует только вопросы имущества. Нельзя в нем определить с кем останется ребенок после развода или сколько времени с ним будет проводить второй супруг. Также нельзя оставить распоряжения в случае смерти одного из супругов. В последнем случае применимо только завещание. О вопросах наследования дополнительно читайте тут.

Источник: https://spbhomes.ru/science/brachnyj-dogovor-suprugov/

#оденьгахпросто: 5 причин заключить брачный договор

Брачный договор во время ипотеки
Лучше договориться заранее konstantynov/Depositphotos

В России о брачном договоре стараются не думать и не говорить. Хотя он позволяет не только сохранить нажитое до брака имущество, но и обезопасить одного из супругов от угрозы со стороны банков. Разберем, почему в заключении брачного договора нет ничего постыдного и меркантильного.

Причина первая. Ипотека

Первая причина — это боль. Точнее, кредит на жилье. Родители жены помогли с первоначальным взносом, но по кредиту платил муж. Кому достанется квартира при разводе? Каждому по 50%. Справедливо это или нет, решать вам или суду.

Чтобы избежать проблем во время раздела недвижимости и выплат по кредиту, пропишите все условия заранее в брачном договоре. Банк может настаивать на составлении брачного договора, в котором собственник будет только один. Это нужно для того, чтобы при разводе снизить риски невыплаты по кредиту.

Вполне возможно, что банки иногда предлагают одному из супругов подписать отказ от приобретаемого имущества.

Если брачный контракт заключается до того, как берется ипотека, необходимо четко прописать, кто из супругов и в каком размере делает платежи по кредиту и кому именно будет принадлежать приобретаемая недвижимость.

Эта недвижимость может в итоге оказаться как собственностью одного из супругов (но в таком случае и расходы будет нести только он), так и их общей собственностью (тут необходимо указывать, кому и какая доля принадлежит).

Если брачный договор заключается при уже взятой ипотеке, здесь возможности супругов ограничены уже имеющимся договором с банком. По закону приобретаемое имущество является общей совместной собственностью, но и долг может быть взыскан с обоих супругов.

Причина вторая. Обезопасить членов семьи

Если один из супругов попал в долговую яму, например набрал потребительских кредитов или микрозаймов без ведома второго, то второй не всегда бывает согласен расплачиваться за это.

А ведь по закону, если собственности должника недостаточно, чтобы погасить долг, кредитор по суду может взыскать недостающие средства из семейного имущества (доли должника в общей собственности супругов).

Для таких случаев в брачном договоре существует раздел «Ответственность супругов по обязательствам» и, кроме того, устанавливается раздельный режим собственности.

Чтобы защитить свою собственность, в договоре необходимо указать, что супруги несут долговые обязательства исключительно в рамках собственного имущества. Тогда требовать погашения долгов из собственности второго супруга кредитор не имеет права.

Причина третья. Защитить бизнес

Созданные во время брака общие бизнес-активы делятся так же, как и совместно нажитое имущество: пополам. Тот факт, что бизнесом занимался лишь один из супругов, а другой этой сферы вообще не касался и никак в ней не участвовал, суд не заинтересует.

Имущество признается нажитым совместно вне зависимости от факта регистрации мужа или жены в качестве обладателя прав на долю в капитале юридического лица. В любом случае всякая собственность, в том числе используемая для предпринимательской деятельности, будет рассматриваться как общая.

Вне зависимости от того, муж или жена зарегистрированы в статусе предпринимателя, а также от того, за кем из них закреплено используемое в деятельности имущество, принадлежит оно в равной мере и одному, и другому супругу. А потому делится согласно общим принципам.

Правильно составленный брачный договор поможет заранее определить стоимость бизнеса и его последующий раздел. Это позволит не только не парализовать работу компании на время развода, но и оставить саму компанию в неизменном виде.

Причина четвертая. Обезопасить имущество, купленное до брака

Приобретенное до брака имущество по закону принадлежит тому супругу, который был его собственником до росписи в ЗАГСе. Доказать права собственности на квартиру или машину, в принципе, легко — достаточно предъявить соответствующие документы. Совсем иная ситуация с подарками или покупками, документы на которые не оформляются.

Допустим, родители подарили девушке очень дорогие наручные часы. Но при разводе муж указывает, что это был его подарок. И требует вернуть их либо материальную компенсацию. Чтобы такой ситуации не произошло, нужно отбросить все суеверия и заранее оформить брачный договор, прописав в нем список ценных вещей, находившихся у вас в собственности до брака.

Также нелишним будет хранить чеки на все дорогостоящие покупки.

Причина пятая. Четкое распределение обязанностей в семье

Брачный договор — это не только про раздел имущества, но и про выплату пособия. В соглашении можно оговорить условие, по которому один из супругов будет выплачивать средства на содержание другого после развода. Это необходимо в тех случаях, когда один из супругов не работает и полностью посвящает себя семье и дому, а второй зарабатывает деньги.

Также брачный договор позволяет оговорить не только имущественные права, но и порядок семейных трат и их размеры. Можно прописать, из чьих доходов или в каких долях будет оплачиваться коммуналка, учеба, ежедневные нужды семьи, обслуживание автомобиля, приобретение различного имущества и путешествия.

При этом, если вы, например, взяли на себя обязанность платить коммуналку, то вы должны оплачивать ее только с собственной карты и сохранять все чеки, подтверждающие оплату.

Важно помнить:

· Брачный договор — это важный документ для супругов. Однако он не должен глубоко противоречить основным принципам Семейного кодекса РФ.

Почему? Потому что в российском суде в некоторых ситуациях брачный контракт «котируется» ниже Семейного кодекса РФ.

То есть в брачном договоре у вас может быть прописано, что в случае развода все ваше имущество перейдет к жене, но вы всегда можете пойти в суд и вернуть себе 50%, так как вам негде жить.

· Суд может признать брачный договор недействительным полностью или частично по требованию одного из супругов, если условия договора ставят этого супруга в крайне неблагоприятное положение.

· Изменить или расторгнуть брачный договор можно в любое время, но только при взаимном согласии супругов. Для этого составляется соглашение в той же форме, что и брачный договор.

· Даже при наличии брачного договора после единоличной выплаты ипотеки до оформления собственности попросите супруга написать отказ от претензий на ваше ипотечное жилье.

· Правильно и детально составленный брачный договор может обезопасить вас от многих рисков. Но при разводе супруг может принести в суд «доказательства» того, что соглашение было заключено под влиянием обмана, насилия, угрозы. А также что супруг на момент заключения брачного договора болел или находился в состоянии алкогольного опьянения.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10692391

Как поделить ипотеку при разводе

Брачный договор во время ипотеки

Чего не любят семейные пары в России, так это составлять брачные контракты. Да, соглашаются наши граждане, такой документ снимает все вопросы при разделе имущества в случае расставания со своей второй половинкой. Но загадочной русской душе заблаговременная меркантильность чужда, ей размах подавай.

Поэтому в России если влюбляются — то сразу навсегда и до гробовой доски, а уж если разводятся — то, как водится, на широкую ногу — с битьем посуды, выяснением отношений и дележом совместно нажитого имущества через суд.

А, как известно, к совместно нажитому имуществу отечественная Фемида относит не только выгодные инвестиции, но и финансовые обязательства, по взаимному согласию взятые на себя обоими супругами в период их брака.

Под эти определения идеально подпадает ипотека. Во-первых, муж или жена, как правило, являются созаемщиками при оформлении кредита на одного из них. Во-вторых, по такому договору приобретается квартира, в которой они проживают совместно. Как ни крути, а это их совместная инвестиция с обязательствами.

Правда, исключением из этого правила является военная ипотека, при подписании которой банки обязывают военнослужащего заключить брачный контракт, по которому в случае развода он становится единственным собственником залогового жилья, в одиночку продолжая выполнять обязательства по жилищному займу. Так что при расставании супруг или супруга военного рассчитывать на получение своей доли в квартире, как правило, не может.

Всем же остальным гражданам при разделе такого наследства в случае развода (что не такая уж и редкость, учитывая, что наибольшее число расставаний приходится на пары, прожившие в браке 5−9 лет, а средний срок кредита на покупку жилья составляет в России 16 лет) эксперты рынка недвижимости советуют придерживаться нескольких важных правил.

Шаг № 1. Оповещение банка

До тех пор, пока по ипотеке не выплачена последняя копеечка, приобретенное по этой схеме жилье вполне законно находится в залоге у банка. Следовательно, в дележе имущества появляется третья заинтересованная сторона — кредитор.

И здесь важно понимать, что если основной заемщик собрал чемоданы и исчез в неизвестном направлении, прекратив вносить ежемесячные платежи, то финансово отдуваться за него придется супругу-созаемщику. Поскольку понятия «солидарная ответственность» в России никто не отменял.

Поэтому первое, что нужно сделать, если муж и жена расходятся как в море корабли — обязательно известить о своих намерениях банк и предупредить его о возможном ухудшении финансового положения.

Следует помнить, что вариант из серии «как-нибудь сами все решим, а банк меньше знает — крепче спит» не пройдет, в ходе бракоразводного процесса суд в любом случае уведомит его о разделе залогового имущества.

Кредитно-финансовая организация может предложить свои варианты решения проблемы. Одним из самых популярных на рынке жилищных кредитов приемов является предоставление так называемых кредитных каникул, в процессе которых размеры ежемесячных взносов по ипотеке снижаются наполовину.

Шаг № 2. Определение долей собственников

Приобретенная в браке ипотечная недвижимость при разводе делится между супругами на доли, чаще всего — равные. Определить их можно двумя путями — по согласию или, опять же, по суду.

В первом случае муж и жена заключают мировое соглашение о разделе имущества, где самостоятельно оговаривают размеры своих долей. Такой документ составляется в свободной форме, но в нем должна присутствовать определенные информация. Во-первых, паспортные данные супругов и их брачный статус на момент соглашения.

Во-вторых, информация о предмете договора — местоположение объекта недвижимости и его площадь. В-третьих, естественно, указывается способ использования жилья (например, можно указать, что оно является общим имуществом, треть которого переходит к одному супругу, а остальное — к другому) м является квартира, 1/3 которой переходит к супругу, 2/3 — к супруге).

Наконец, в договоре прописывается дата вступления его в силу.

Составленный таким образом документ в обязательном порядке заверяется в двух экземплярах у нотариуса, а затем подается через МФЦ или непосредственно нотариуса для регистрации в Росреестре вместе с пакетом документов, куда входят копии паспортов супругов, оригиналы свидетельств о заключении и расторжении брака, правоустанавливающие документы на жилье и заявления от каждой из сторон о регистрации права и регистрации перехода права собственности. В итоге супруги получают на руки по одному соглашению, которое будет считаться правоустанавливающим документом на новые доли каждого из заявителей. При этом, напоминают, в частности, аналитики компании «Метриум», раздел самого недвижимого имущества не подразумевает разделения долга. Даже в разводе теперь уже бывшие супруги должны обеспечивать своевременное поступление ежемесячных ипотечных платежей на банковский счет.

Если по-хорошему договориться о разделе не получается, тогда нужно подавать иск в суд по месту нахождения недвижимого имущества (это можно сделать как одновременно с требованием о разводе, так и позже).

В документе необходимо привести информацию об истце и ответчике, а также обстоятельства, на которых основываются требования о разделе.

К исковому заявлению нужно приложить копии паспортов супругов, квитанцию об уплате госпошлины, подтверждающие обоснованность требований документы, копии свидетельств о заключении и расторжении брака и правоустанавливающие документы на сам объект недвижимости.

Кстати, как показывает практика, при рассмотрении вопроса доля в недвижимом имуществе может быть увеличена или уменьшена для одной из сторон. Для этого существуют три основные причины.

1. Когда супруги делят не только имущество, но и детей, а после продажи доли вырученной суммы недостаточно для покупки нового жилья, суд может увеличить долю в квартире в пользу одного из супругов, с которым остаются несовершеннолетние.

2. Если один из супругов тратил заработок на собственные нужды, а второй пускал львиную часть доходов на решение домашних нужд, суд может уменьшить долю первого супруга.

То же правило действует в случае злоупотребления одного из супругов наркотиками, алкоголем, или он просто безосновательно отказывается трудоустраиваться (за исключением периодов обучения, декретного отпуска и армейской службы).

3. Если один из супругов докажет, что первоначальный взнос по ипотеке совершен за счет его личных средств, полученных, например, от продажи квартиры, или снятых с банковского счета, также открытого до даты бракосочетания, он может получить более значительную долю в недвижимом имуществе.

Правда, тут есть один нюанс — бывший супруг может рассчитывать на денежную компенсацию внесенных по кредиту платежей.

Например, если на момент заключения брака сумма долга по ипотеке составляла 3 миллиона рублей, а на момент развода — 1 миллион, то суд может обязать выплатить другому супругу половину от суммы погашенного долга (в данном случае — 1 миллион рублей).

При удовлетворении иска недвижимое имущество считается разделенным. Для регистрации Росреестром изменений в праве собственности необходимо подать в МФЦ такой же, как и в предыдущем случае, пакет документов плюс судебное решение с отметкой о вступлении его в законную силу.

Шаг № 3. Раздел ипотеки

По факту раздела имущества в кредитный отдел банка следует предоставить либо соглашение, либо решение суда о распределение долей, а также справку по форме 2-НДФЛ за последние 6−12 месяцев.

По идее, андеррайтинг должны пройти оба супруга, и в итоге банк должен заключить с каждым из них отдельный договор, скорректировав графики погашения ипотеки в зависимости от степени платежеспособности.

После этого бывшие супруги вносят платежи каждый за свою долю, и если один из них вдруг прекратит выплаты, то на втором это уже никак не отразится.

Впрочем, подчеркивает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая, на практике банки не всегда соглашаются на оформление двух разных ипотечных договоров.

«Во-первых, — поясняет она, — отсутствие созаемщика повышает риск возникновения просроченной задолженности. Во-вторых, если один из бывших супругов откажется платить по кредиту, то найти покупателя на долю квартиры будет сложнее, чем на весь объект полностью.

Поэтому нередко пары получают отказ и вынуждены искать иные пути для перераспределения кредитных обязательств».

В этом случае аналитики советуют обратить внимание на объем уже погашенного ипотечного кредита. И если он не превышает 10−20%, то одному из супругов, считают они, выгоднее будет вообще отказаться от прав на квартиру.

В этом случае он получит компенсацию в размере половины внесенной суммы, а остаток долга ляжет на второго держателя кредита, ставшего единоличным собственником.

Вероятно, это не самый этичный, но зато самый простой вариант решения проблемы.

Если реализация такого варианта затруднительна, всегда можно задействовать «план Б». например, ипотечное жилье можно продать и разделить полученные средства согласно размеру выделенных долей. Для этого моно выбрать одну из трех доступных стратегий: либо кредит погасит сам продавец, либо ипотека будет переоформлена на нового собственника, либо остаток задолженности выплатит уже покупатель.

Аналитики рынка недвижимости напоминают, что заведомо проигрышным вариантом становится отказ бывших супругов-созаемщиков от погашения кредита. Тогда банк изымет залоговое жилье и сам продаст его по заниженной (в среднем на 15−20%) цене, а разведенным партнерам по браку все равно придется компенсировать неустойку, расходы на проведение аукциона и другие издержки.

Проблемы недвижимости: У правительства нет денег на серьезную поддержку ипотеки

Источник: https://svpressa.ru/realty/article/224701/

Ипотечный брачный договор: как приобрести квартиру в ипотеку по соглашению супругов в браке

Брачный договор во время ипотеки

Ипотечное кредитование — это предоставление кредитных средств, для покупки недвижимости, в отношении которой возникает залог в силу закона. В том случае, когда, один из супругов опасается за то, что второй супруг может отказаться исполнять свои обязательства по уплате кредита и претендовать на данное имущество после расторжения брака, следует составить брачный договор.

При этом необходимо учитывать следующие важные моменты:

  • на кого из супругов будет приобретаться жилье;
  • кто будет вносить первоначальный взнос;
  • какой размер этого взноса;
  • кто будет оплачивать ежемесячные платежи;
  • как будет осуществляться раздел данного имущества при разводе;
  • кто станет собственником жилья после погашения ипотеки;
  • какую сумму получит в счет компенсации один из супругов после развода, в случае отказа от своей доли в таком имуществе.

Если супруги приобрели в собственность жилье по ипотечному кредиту, а в брачном контракте указали что данное имущество их общее, то его раздел по такому кредиту будет осуществлен на равные доли, как и долги по кредиту.

Однако при наличии детей суд может учитывать интересы того супруга, который будет их воспитывать, тем самым увеличив долю последнего.

Ипотечный брачный договор должен быть оформлен в письменной форме и обязательно заверен у нотариуса.

Дополнительно необходимо получить нотариально удостоверенное согласие второго супруга на приобретение жилья (даже если такое согласие не требуется по условиям брачного договора).

В том случае, если брачный договор оформлен после оформления ипотеки, то необходимо уведомить банк о его заключении.

Брачный договор на ипотечную квартиру

Сложным этапом для супругов при разводе будет являться вопрос о разделе квартиры, приобретенной с помощью ипотечного кредита. Может сложиться так, что один из супругов приобрел квартиру в ипотеку до вступления в брак, и будучи женатым оплачивал все платежи самостоятельно, а после развода супруга потребовала раздела данного имущества, аргументируя, что оно совместное.

Раздел общего имущества супругов может быть произведен как во время семейной жизни, так и после развода, а также в случае требования кредитора о разделе общего имущества и взыскании доли одного из них (п. 1 ст. 38 СК РФ).

Оформив брачный договор, супруги могут договориться разделить ипотечную квартиру и долги по ней в добровольном порядке, либо решить данный вопрос в суде. Такое жилье по обоюдному согласию пары может быть разделено как на равные части, так и заменой своей доли одним из супругов на денежную компенсацию.

При определении долей будут учитываться в первую очередь интересы несовершеннолетних детей (при их наличии).

Может сложиться такая ситуация, при которой супруги определят размеры долей в брачном договоре, например, если большую часть денежных средств вложил в погашение ипотеки супруг, то он имеет право на большую долю в таком имуществе.

При разделе общей собственности супругов и определении долей в этой собственности доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами (п. 1 ст. 39 СК РФ).

Если же в ипотечном брачном договоре будут четко прописаны доли, например, одному из супругов будет причитаться 70% недвижимости, а другому 30%, то в случае развода доли будут такими же.

Кроме того, судом учитывается согласие кредитора при разделе долга, при этом большинство банков не дают такого согласия. Несмотря на это, суды чаще всего удовлетворяют требования одного из супругов и делят ипотечную квартиру, аргументируя тем, что объект залога не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право.

Пример

В период брака супруги заключили ипотечный брачный договор, указав в нем режим совместной собственности на дом. После развода супруга потребовала разделить квартиру и долги по кредитному договору.

При этом муж отказывался выплачивать оставшийся кредит, аргументируя тем, что на квартиру не претендует и платить не собирается.

Суд требования супруги удовлетворил, указав, что, так как по брачному договору доли в приобретенной квартире были равными, следовательно, и долг по нему будет равный, а значит выплачивать его, супруги будут в равных суммах.

Брачный договор для ипотечного кредитования

Брачный договор для ипотечного кредитования регулирует вопросы собственности, приобретенной на кредитные средства, определяет порядок погашения ипотеки, права и обязанности супругов в отношении приобретенной недвижимости, как в браке, так и после его расторжения.

Брачный договор можно составить супругам самостоятельно, например, скачав образец с интернета, либо обратиться за помощью в любую юридическую компанию.

Грамотно составленный договор должен содержать следующие пункты:

  • на чье имя приобретается жилье;
  • кто вносит первоначальный взнос и его размер;
  • полная информация об объекте недвижимости (адрес, площадь и т.д.);
  • наименование кредитора;
  • правовой режим собственности (кто будет являться собственником жилья после всех выплат);
  • кто вносит ежемесячные платежи, и в каком размере;
  • из каких источников вносятся платежи (например, от трудовой деятельности);
  • кто из супругов вносит ежемесячные платежи за коммунальные услуги;
  • получит ли второй супруг при разводе денежную компенсацию в счет выплаченных им сумм при погашении кредита и т.д.

Так же к такому документу предъявляются следующие требования:

  • он не должен ущемлять интересы какой-либо стороны;
  • должен быть составлен в письменной форме;
  • обязательно заверен нотариально.

Супруги могут заключить брачный договор как до приобретения жилья в ипотеку, так и после. Такой документ будет гарантировать сохранение имущественных прав за супругами и позволит избежать конфликтных ситуаций в случае развода.

Чаще всего банки положительно относятся к наличию таких видов договоров, так как в них четко прописан кто и в каком порядке будет нести кредитные обязательства.

Пример

Будучи женатыми, супруги решили заключить брачный договор. В тексте данного документа было указано, что супруги приобретают квартиру с помощью ипотечного кредитования и оформляют кредит на супруга.

При этом банком было выставлено условие обязательного заключения между супругами брачного договора. Супруга обратилась в суд с требованием признать данный договор недействительным.

Суд требования удовлетворил, пояснив, что данный документ был исключительно требованием банка, а не волеизъявлением сторон.

Брачный договор с ипотечной квартирой до брака

Если один из супругов приобрел имущество до вступления в брак, то оно будет считаться его личным, если такое имущество куплено в период семейной жизни, оно будет считаться совместно нажитым.

Часто встречаются ситуации, при которых супруг до вступления в брак приобретает в ипотеку недвижимость. Такое жилье не будет считаться совместно нажитым в браке, если также будет грамотно составлен брачный договор.

Ведь в процессе семейной жизни ежемесячные платежи по такому договору могут выплачиваться как одним из супругов, так и обоими супругами.

Поэтому в случае развода бывший супруг будет вправе требовать денежную компенсацию, в счет выплаченных им на данную собственность сумм, либо долю в собственности соразмерной таким суммам.

Для предотвращения данной ситуации супругу, купившему в ипотеку квартиру, необходимо уведомить банк о вступлении в брак и о заключении ипотечного брачного договора, в котором будет прописано:

  • выплачивать ежемесячные суммы по кредиту будет один супруг;
  • квартира была приобретена им до брака;
  • второй супруг не претендует на нее.

Только при выполнении этих условий, право собственности за квартирой в случае полного исполнения кредитных обязательств, останется у данного супруга и разделу подлежать не будет.

Пример

Супруг до брака приобрел трехкомнатную квартиру в ипотеку. После свадьбы был оформлен брачный договор, в котором данная квартира была личной собственностью супруга, все платежи он осуществлял исключительно за счет своих собственных средств и становился единоличным собственником после погашения кредита.

Однако после развода супруга потребовала раздела данного имущества поровну.

Суд в требованиях отказал, пояснив, что квартира принадлежала супругу до момента вступления в брак, в брачном договоре указано, что все платежи по кредиту и коммунальные услуги он оплачивает из собственных средств от трудовой деятельности и после погашения ипотеки становится ее единоличным собственником.

Брачный договор после заключения договора об ипотечном страховании

Ипотечное страхование — это обязательное условие банка, необходимое для одобрения и получения ипотеки. Супруги заключают договоры страхования на приобретаемое жилье от его повреждения или уничтожения при наступлении страховых случаев.

Размер страховых взносов вытекает из размера ипотечного кредита и выплачивается ежегодно в течение всего периода действия договора.

Ежегодно сумма страховых взносов будет уменьшаться, так как будет снижаться сумма долга.

Супруги могут самостоятельно выбрать страховую компанию или сам банк предоставит список таких компаний, из которых можно будет выбрать наиболее надежную по их мнению.

При наступлении страхового случая банк будет обязан в полном объеме возместить убытки за счет страховки, оформленной супругами.

Брачный договор, оформленный после заключения договора об ипотеке, а соответственно и договора о страховании недвижимости, поможет определить имущественные права и обязанности супругов в отношении данного имущества, а также определит, кто из них будет являться его собственником при погашении кредита.

Супруги должны уведомлять банк о заключении брачного договора (ст. 46 СК РФ). При нарушении данного условия они будут отвечать по своим обязательствам независимо от его содержания.

Пример

Супруги (оба созаемщики) приобрели по ипотечному кредиту квартиру.

Спустя несколько лет, уведомив банк о заключении брачного договора, они договорились о том, что выплачивают кредит за жилье за счет общих средств, но после его погашения имущество перейдет в собственность супруги в случае развода. Супруг не возражал, так как брачным договором ему была предусмотрена денежная компенсация в размере его доли на данное жилье.

Вопросы наших читателей и ответы консультанта

Скажите, можно ли мне составить брачный договор уже после того, как мы с мужем купили с помощью кредитных средств загородный дом?

Да, согласно Семейному законодательству Вы имеете право в любое время, как до брака, так и после заключить брачный договор (ст. 41 СК РФ). Также Вам необходимо уведомить банк о заключении данного соглашения.

Нужно ли заверять брачный ипотечный договор у нотариуса?

Да, брачный договор обязательно должен быть составлен в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению (ст. 41 СК РФ).

Можно ли при оформлении ипотечного договора отказаться от страхования объекта недвижимости, если брачный договором такой пункт не предусмотрен?

Нет, отказаться от страхования объекта недвижимости, приобретенного с помощью кредитных средств нельзя, так как оно является обязательным условием оформления ипотечного кредита. Вы можете внести изменения в содержание брачного договора, если считаете данный пункт обязательным, главное обязательно заверить Ваши действия нотариально.

Источник: http://razvod-expert.ru/brachnyj-dogovor/ipotechnyj/

Зачем заключать брачный договор для оформления ипотеки?

Брачный договор во время ипотеки

В России существует предубеждение: если пара заключила брачный договор, значит сомневается в своих чувствах. Поэтому о брачном договоре, как и о смерти, у нас в стране не думают и в слух не говорят – чтобы не накликать. И если уж пара подписывает такой договор, то только из под палки (банк иначе кредит не давал) и по большей части бездумно (что нам дали, то мы и подписали).

Вместе с тем брачный договор – это не диагноз, не констатация будущего развода, а всего лишь профилактика осложнений. И для этой профилактики есть одно очень важное показание: ИПОТЕКА.

Брачный договор – быть или не быть

Во-первых, подписав брачный договор, вы гарантируете себе свои же права.

Классическая ситуация: кредит брали вместе, платили тоже вместе, а после развода один – (по суду) получил квартиру, второй – остался ни с чем. Заключив брачный договор, вы с супругом и иногда с юристом заранее обговариваете: кому что в каких долях принадлежит и кто за что отвечает (читайте – платит) как в браке, так и в случае развода.

Во-вторых, брачный договор дает уверенность, что вкладываемые в кредитное жилье средства не будут выброшены впустую.

Развод для банка – это всегда большой риск невозврата долга. Еще бы: раньше за кредит платила семья, а теперь (возможно) будут платить два индивида. А вдруг вы возьмете да разъедетесь в разные концы страны? Где вас потом искать? С кого деньги спрашивать?

Предугадать, как поведет себя банк в вашем конкретном случае, практически невозможно. Он может обязать вас платить пополам на разные счета или потребовать досрочного погашения долга, а если платить вам будет нечем, то и квартиру вполне может забрать. Ну и конечно, то что вы заплатили в виде процентов, вам никто и никогда не вернет.

Представляя в банк брачный договор, вы даете своего рода письменную гарантию, что при разводе вы не откажетесь от своих обязательств. В результате: и банк спокоен, и заемщики целы.

Плюсы брачного договора очевидны, но только в том случае, если он составлен грамотно и с учетом интересов обеих сторон.

Нюансы составления брачного договора

Перед вами выдержки из статей 40 – 44 Семейного Кодекса РФ:

1.    В брачном договоре могут найти свое отражение права и обязанности каждого из супругов только в отношении их имущества. Неимущественные отношения между мужем и женой (например, уборка, приготовление пищи), а также права и обязанности по отношению к детям в брачный договор включать нельзя. 2.

    Супруги вправе устанавливать разный режим собственности для разного имущества. Например, все имущество делится пополам, кроме холодильник, который будет принадлежать только мужу. 3.    Заключаемый супругами договор, не должен заведомо ущемлять права одного из супругов.

В противном случае такой договор может быть оспорен в суде и признан ничтожным. 4.    Брачный договор может определить права владения и пользования как уже имеющейся собственностью, так любой приобретенной в будущем. 5.

    В брачный договор можно включать любые временные рамки и условия, ограничивающие действие того или иного пункта соглашения. 6.    Брачный договор – это продукт взаимного творчества супругов. Подписав брачный договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями.

Никогда не подписывайте договор, предварительно не прочитав его и не придя к взаимному согласию.

7.    В нашей стране законным считается брачный договор, составленный по соглашению обоих супругов в письменной форме и заверенный у нотариуса.

Теперь, когда вы знакомы с теорией, поговорим о том, как прописать в брачном договоре права и обязанности по поводу квартиры в ипотеке.

Как разделить имущество – полезные советы

При определении долей вы можете также учитывать интересы несовершеннолетних детей и других родственников, проживающих с вами в квартире (например, родителей одного из супругов и т.д.). Помните,  что заключив брачный договор после подписания кредитного договора, вы обязаны уведомить об этом своего кредитора. В противном случае ваш договор будет признан не действительным.

Впрочем не спешите отказываться от своих прав на общую квартиру, если на этом настаивает кредитное учреждение. Банку выгодно, что заемщик и собственник будет только один, поэтому он может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого имущества. Знайте: такое требование не законно. Вы и только вы можете решить, подписывать вам брачный договор или нет.

Если ипотеку без подписания брачного договора не дают, постарайтесь добиться компенсации за отказ от приобретаемой недвижимости. Пусть в брачный договор включат соответствующий пункт. В противном случае – лучше поищите другой банк. Помните, что защита ваших имущественных прав лежит только на ваших собственных плечах.

Вы можете составить брачный договор сами, скачав образец из Интернета или обратиться за помощью в юридическую контору. В этом случае стоимость брачного договора для оформления ипотеки будет равняться стоимости консультационных услуг плюс стоимости услуг нотариуса по заверению такого договора.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/brachnyi-dogovor-pri-ipoteke-105/

Эгида Права
Добавить комментарий