Ипотека льготы для матерей одиночек

Доступна ли ипотека для матери-одиночки и где ее можно получить

Ипотека льготы для матерей одиночек
Время чтения: 6 минут

Приобретение жилья для многих россиян – серьезный вызов. Одиноким матерям, самостоятельно воспитывающим одного либо нескольких малолетних детей, обеспечить семью жильем еще тяжелее.

Но поскольку решать жилищный вопрос все-таки нужно, на государственном и региональном уровнях разработаны и воплощаются в жизнь меры поддержки этой социально уязвимой категории населения.

Рассмотрим подробнее, на каких условиях возможна ипотека для матери-одиночки, а также обсудим, предусмотрены ли какие-то льготы.

Может ли мать-одиночка рассчитывать на ипотечный кредит

Женщины, пребывающие в статусе единственного кормильца, надежно защищены трудовым законодательством от ухудшения условий труда и неправомерных увольнений. Таким образом, у банков не должны возникать опасения, что заемщица останется без постоянного дохода.

Но в поисках ответа на вопрос, может ли рассчитывать на ипотеку мать-одиночка, необходимо учитывать выдвигаемые финансовыми организациями требования.

Условия оформления ипотечного займа

Банки не выделяют матерей-одиночек в отдельную категорию заемщиков.

Поэтому, если и выдаются долгосрочные жилкредиты женщинам, самостоятельно воспитывающих своих детей, то на общих условиях относительно суммы, первоначального взноса (далее ПВ) и сроков погашения задолженности.

Финансовые учреждения принимают во внимание такие факторы:

  • размер дохода;
  • официальное трудоустройство;
  • количество малолетних граждан РФ на содержании у женщины.

Доход семьи с одним работающим кормильцем обычно невелик, а его значительная часть идет на удовлетворение нужд несовершеннолетних иждивенцев.

Исходя из этого банки при выдаче жилищного кредита руководствуются общепринятым правилом: сумма всех ежемесячных расходов, включая регулярный платеж по ссуде, не должна превышать 60% от общих доходов семьи.

Следовательно, сомнения в том, дадут ли матери-одиночке ипотечный кредит, не имеют оснований, если женщина получает достойную оплату труда, размер которой соответствует указанному требованию.

Помимо этого, одинокая мать может стать участником различных программ и получить заемные средства на льготных условиях.

В каких банках действуют программы для матерей-одиночек

В рамках планов федерального уровня, направленных на улучшение условий проживания, каждая финансовая организация разрабатывает собственные кредитные продукты. Рассмотрим лишь те, которые исходят от ведущих отечественных банков.

Ипотечный заем в Сбербанке

Особой программы, предусмотренной для неполных семей, в этом финансовом учреждении нет. Ипотека матерям-одиночкам от Сбербанка в 2019 году оформляется на стандартных условиях:

  • предоставление имущественного залога. Им может стать приобретаемое жилье либо другая недвижимость, являющаяся собственностью заемщика;
  • минимальный объем кредитования – 300 000 рублей. Максимальная сумма ссуды колеблется в диапазоне 3 – 8 млн. руб. и зависит от региона оформления сделки;
  • срок возврата заемных средств в полном объеме:
    • минимальный – 1 год;
    • максимальный – 30 лет.
  • размер первоначального взноса (ПВ) – не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • минимальная ставка кредитования покупки строящегося недвижимого имущества – 8,5% годовых, готового жилья – 10,2%;
  • обязательное страхование приобретаемого объекта на весь срок действия ипотечного соглашения. Условия будут более лояльны, если заемщик приобретет полис страхования своего здоровья и жизни.

Перечисленные условия кредитования можно сделать еще более привлекательными путем принятия участия в следующих госпрограммах, реализуемых Сбербанком:

  1. «Молодая семья». Получить долгосрочный жилкредит по этой программе могут женщины не старше 35 лет, обеспечивающие малолетних детей без помощи супруга. Приобрести за счет заемных средств можно лишь первичное жилье.

    Такая ипотека одиноким матерям предусматривает следующие льготы:

    • оплата ПВ средствами из госбюджета;
    • снижение ставки кредитования:
      • при появлении 2-го ребенка – на 3 года:
      • после рождения 3-го – на 5 лет;
  2. «Жилище». Мать-одиночка получает субсидию размером до 40% от цены приобретаемой в ипотеку недвижимости.

В любом случае эксперты рекомендуют перед заключением договора кредитования рассчитать его основные параметры. С помощью размещенного на официальном сайте банка ипотечного онлайн-калькулятора можно подобрать подходящий срок действия соглашения на выдачу ссуды и оптимальный размер ежемесячного платежа.

Еще один вариант действий – покупка жилого помещения от строительной организации-партнера Сбербанка. Процентная ставка снижается для определенных объектов, перечень которых формирует застройщик и финансовое учреждение.

Кредитование жилья в ВТБ 24

В перечне продуктов банка ВТБ 24 тоже нет такого, в названии которого имеется словосочетание «мать-одиночка». Но женщина, самостоятельно воспитывающая малолетних детей, может принять участие в программе «Ипотека с господдержкой». О том, что это действительно льготная ипотека для матерей-одиночек, свидетельствует сниженная ставка кредитования – всего 5%.

В отличие от аналогичного продукта Сбербанка, от клиентки потребуется поведение большего авансового платежа – не 15%, а 20% от стоимости приобретаемых жилых квадратных метров.

Однако имеется такое преимущество: возможен учет доходов от работы по совместительству, а не только по месту основного трудоустройства.

И еще следует знать, что одинокая мама с одним ребенком получить заем по этой программе не сможет. Данное ограничение вытекает из размещенной на сайте ВТБ 24 формулировки: льготы возможны “Если в вашей семье («неполная» в качестве исключения не указана) рождается еще один ребенок после 01.01. 2019 ”.

Особенности ипотеки в Райффайзенбанке

Примечательно, что Райффайзенбанк и ряд других финансовых учреждений при расчете платежеспособности заявительницы иждивенцев не учитывает. Это очень удобно для кредитополучателей с детьми.

Получив заем в этом банке, мать-одиночка сможет купить квартиру в ипотеку с большей жилой площадью с расчетом на перспективу.

Но следует корректно оценить свои текущие и предполагаемые в обозримом будущем финансовые возможности.

Можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Как известно, финансовые учреждения рассматривают ПВ как подтверждение платежеспособности любого заемщика, в том числе женщины, обеспечивающей своих малолетних детей без чьей-либо помощи.

Поэтому в настоящее время ипотека для матерей одиночек без первоначального взноса отечественными банками не предоставляется.

Однако одинокая мама, на воспитании которой находятся 2 и более ребенка, для проведения авансового платежа может использовать материнский капитал, о чем речь пойдет ниже.

Если предполагается покупка готового жилья, можно действовать следующим образом: увеличить стоимость, например, квартиры в договоре купли-продажи (ДКП) на размер ПВ. Соответственно, в подаваемой в банк заявке будет фигурировать несколько большая сумма займа. Согласно этой схеме продавец предоставляет покупательнице расписку в получении первой части оплаты.

Еще одна возможность – получение ссуды потребительского типа и направление этих средств на выплату ПВ. Но этот вариант работает только в том случае, если доход позволяет обслуживать одновременно 2 договора кредитования. Вместе с тем, учитывая  завышение стоимости жилья в случае неуплаты ПВ, данный подход к решению проблемы внесения аванса более предпочтителен.

Как проходит оформление ипотечного договора

Прежде чем подать в банк заявку, следует посетить муниципальный жилищный комитет при городской администрации. Его работники подскажут, как взять ипотеку матери-одиночке, а также уведомят о положенных ей льготах и субсидиях.

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  1. Сбор необходимых на получение льгот документов.
  2. Выдача документа, подтверждающего наличие субсидий для одинокой матери.
  3. Открытие расчетного счета в банке.
  4. Перечисление на р/с дотации по используемой программе («Жилище» или «Молодая семья») либо материнского капитала.
  5. Подписание ДКП между матерью-одиночкой и продавцом.
  6. Перевод на счет последнего ПВ.
  7. Оформление в банке договора ипотечного кредитования и перечисление остатка суммы продавцу.
  8. Регистрация недвижимости на имя покупательницы.

Пакет документов

В финансовое учреждение следует предоставить такие документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • заявку на выдачу ипотечного займа;
  • ИНН;
  • ДКП недвижимости;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей/ребенка;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате;
  • справку о качестве кредитной истории;
  • сертификат на льготы;
  • сведения о поручителях (при наличии).

Сроки рассмотрения заявки

Срок, в течение которого банки рассматривают заявку на выдачу ипотечного займа, зависит от совокупности следующих факторов:

  • полнота предоставленного комплекта документов;
  • достоверность содержащихся в бумагах сведений;
  • достаточность предоставленной информации. Возможен запрос дополнительных данных;
  • сотрудничество гражданина с банком – обращения зарплатных клиентов рассматриваются значительно быстрее.

Сотрудники ВТБ 24 отводят на рассмотрение заявки о выдаче ипотеки 4-5 дней, а Сбербанка – от 2 до 5 рабочих дней.

Погашение ипотечного кредита

В отечественной банковской практике наиболее часто применяются следующие способы погашения задолженности по долгосрочному жилкредиту:

  • аннуитетный. Погашение займа осуществляется одинаковыми ежемесячными платежами на протяжении всего периода действия договора кредитования. Первые несколько лет большую часть регулярной выплаты занимают проценты, в то время как сумма задолженности хоть и уменьшается, но медленно;
  • дифференцированный. Здесь равными долями гасится основная задолженность, а проценты начисляются на ее текущий остаток. Таким образом, основная финансовая нагрузка наблюдается в первые годы обслуживания ипотечного кредита с дифференцированными выплатами.

Отечественное законодательство позволяет закрывать договор долгосрочного жилкредитования досрочно, то есть погашать задолженность большими суммами с опережением графика. Возвращать долг можно единовременным платежом полностью (тело кредита плюс проценты) либо частично.

Анализ отличий вышеуказанных схем приводит к выводу, что досрочное погашение аннуитетного ипотечного кредита менее выгодно,чем выплата раньше срока ссуды с дифференцированными платежами.

Можно ли погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Возможность выплаты ипотеки средствами маткапитала существует. Поскольку объем госпомощи в 2019 году составляет 453026 рублей, этой суммы в некоторых регионах может быть достаточно, чтобы оплаты до 40% от стоимости приобретаемой квартиры.

При ипотеке потратить маткапитал допускается следующими способами:

  • оплата процентов по долгосрочному жилкредиту. Использование такой схемы встречается крайне редко. Заемщика она может заинтересовать только в том случае, если в его планы не входит досрочное закрытие договора кредитования;
  • погашение раньше срока основной задолженности. Наибольший интерес данный способ вызывает, когда право на маткапитал возникло после оформления ипотеки. Заемщик досрочно частично гасит долг, что может уменьшить срок действия ипотечного соглашения либо размер ежемесячных регулярных платежей. А для банков такой вариант выгоден тем, что снижает риск невыплаты долга одинокой мамой.
  • уплата ПВ. Согласно Федеральному закону №131-ФЗ от 23.05.2015, использование госсубсидии с этой целью допускается и до 3-летия ребенка, появление которого на свет послужило основанием для ее получения.

Заключение

Получить ипотеку работающей матери-одиночке не запрещают ни уставные банковские правила, ни российское законодательство. Но ее платежеспособность должна быть если не на высоком, то, по крайней мере, на достаточном для своевременного возврата долгосрочного жилкредита уровне.

Банки определяют степень соответствия заемщика этому требованию путем оценки его дохода и количества несовершеннолетних членов семьи.

Однако гарантию платежеспособности финансовым организациям предоставляет факт практической невозможности увольнения женщины, имеющей статус матери-одиночки.

Источник: https://pravovdom.ru/kvartira/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Ипотека для матери-одиночки

Ипотека льготы для матерей одиночек

Покупка жилья требует больших финансовых средств. Даже несмотря на то, что цены на недвижимость из-за кризиса снизились, без помощи ипотечного кредитования среднестатистическому жителю России приобрести квартиру не под силу.

Что же говорить о женщинах, которые по разным причинам, воспитывают ребенка или детей без отца. Ипотека на стандартных условиях для них обременительна.

Рассчитывать им можно на участие в льготных программах, направленных для решения жилищного вопроса малообеспеченных семей, особенно если в них имеются дети.

Ипотека с точки зрения закона

Чтобы понимать почему матери-одиночке сложно участвовать без поддержки в ипотеке, необходимо понять суть двух понятий “ипотека” и “мать-одиночка”.

Ипотека представляет собой выдачу денежных средств кредитной организацией под невысокий процент на длительный период для одной цели – покупки недвижимого имущества. Которое будет залоговым до момента погашения долга. Ипотечный займ включает в себя:

  • основную сумму долга;
  • проценты за пользование заемными средствами;
  • возмещение убытков при просрочке или нарушении условий договора;
  • штрафы за незаконное использование кредита.

Приобрести по договору ипотеки можно не всякое жилое помещение, а только то, которое является ликвидным.

Каждый банк выдвигает собственные ограничения, но к общим можно отнести следующие:

  • ветхое и подлежащее сносу;
  • расположенное в районе без инфраструктуры;
  • без инженерных коммуникаций и фундамента;
  • с износом более 70%;
  • не соответствующее техническому плану.

Банки – коммерческие учреждения, цель которых получить гарантированный доход со средств, предоставленных для ипотеки. Поэтому основная их задача соблюсти свои права и выбрать заемщика, который компенсирует все издержки.

Статус “мать-одиночка” или “отец-одиночка” предполагает, что у ребенка, которого родитель воспитывает в одиночку нет второго родителя.

Юридическое определение одинокой матери применяется в трудовом праве, где она имеет определенные привилегии.

В области ипотечного кредитования льгот для данной категории заемщиков нет, но и особых ограничений тоже не существует. Для кредитора важны лишь два показателя – платежеспособность и надежность.

Программы для матерей-одиночек

К сожалению, специальных решений направленных на улучшение жилищных условий одиноких матерей не разработано. Но женщины могут участвовать в социальных программах, рассчитанных на финансовую поддержку:

  1. социально-уязвимых слоев общества;
  2. молодых семей;
  3. педагогов, врачей и ученых;
  4. военных и государственных служащих;
  5. специалистов с востребованными профессиями.

Перечень государственных программ для участия женщин, в одиночку воспитывающих детей, небольшой:

  •  “Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан” подразумевает выдачу жилищных сертификатов не только ветеранам ВОВ и инвалидам. Но и военнослужащим ВС РФ, сотрудникам ОВД, ликвидаторам аварий на АЭС, переселенцам, перспективным ученым, семьям с детьми, имеющими инвалидность. Участие в этой программе позволяет претендовать на приобретение жилья в государственном фонде по сниженным ценам или по себестоимости.
  • “Молодая семья” реализуется для поддержки семей с небольшим стажем семейной жизни, включая семьи с одним родителем. Кроме того, что семья не должна иметь собственного жилья, должна стоять в очереди на улучшение условий проживания, возраст родителей не должен быть выше 35 лет. Показатель платежеспособности является важным фактором для реализации программы, так как производится при участии банковской системы. Одобрение банка – точка отсчета для выделения субсидий.
  • “Устойчивое развитие сельских территорий” позволяет принять участие в программе специалистам и молодежи, поднимающим сельское хозяйство.

Финансируются проекты из разных источников: федеральных, региональных, местных и внебюджетных.Размер субсидий не одинаков в разных регионах, так как зависит от многих факторов, в том числе стоимости квадратного метра жилой площади.

Как получить?

Оформить ипотеку можно двумя способами:

  1. обратиться в банк за ипотечным кредитом на общих основаниях;
  2. принять участие в социальной ипотеке с привлечением государственной поддержки.

В первом случае алгоритм действий отработан банковской системой, главное, что требуется доказать заемщику, являющемуся матерью-одиночкой – уровень дохода позволяет оплачивать 40-50 процентов ежемесячно в счет погашения долга.

Заработная плата одинокой матери, которая растит, кормит, одевает, развивает ребенка едва ли окажется достаточной для того, чтобы еще и производить долгосрочные платежи за ипотеку.

Поэтому рассмотрим второй вариант получения.

Женщине потребуется взаимодействовать с органами государственной власти и с коммерческими структурами, знакомиться с условиями ипотечного кредитования и действующих социальных программ, собирать документы.

Рассчитывать на быстрое решение жилищной проблемы можно при наличии солидных накоплений, сертификата на материнский капитал, поддержку родных и близких, готовых выступить в качестве надежных поручителей.

Пошаговые действия

Порядок действий очень важен в процедуре получения социальной ипотеки:

  1. Обратиться в отдел социальной защиты администрации города или района с документами.
  2. Получить официальный статус одинокого родителя.
  3. Встать в очередь, как семья с низким достатком, нуждающаяся в получении жилья или улучшении условий проживания.
  4. Изучить условия жилищных государственных программ, убедившись, что имеется право в них участвовать.
  5. Подать заявление на участие в льготной программе кредитования.
  6. Получить сертификат участника.
  7. Найти банк, который работает по программам государственного софинансирования ипотеки для определенных категорий граждан.
  8. Подать заявку.
  9. Дождаться положительного решения.
  10. Заключить договор.
  11. Погасить часть долга или весь долг при помощи средств финансовой поддержки из бюджета государства.
  12. Найти недвижимость и приобрести ее.
  13. Зарегистрировать обременение в Росреестре.
  14. Исполнять долговые обязательства перед банком, если таковые остались.

Особенности ипотеки

Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.

Специальных программ, федеральных и региональных, осуществляющих поддержку женщин в статусе матери-одиночки нет.

Если одинокий родитель, имеющий одного ребенка, не подходит под действие госпрограмм, то он не имеет особых преимуществ, и в случае низкого уровня заработной платы попадает в зону риска. Но при наличии доходов препятствий нет.

С двумя детьми

Неполным семьям, в которых после 1 января 2018 года появился или планируется второй ребенок предоставляется возможность взять ипотеку под минимально возможный процент – 6. Разницу в 4,5 процентов между минимальным и средним гарантировано оплачивает государство.

Льготы действуют в течение разного времени и это зависит от количества детей в семье:

  • двое детей – 3 года;
  • трое детей – 5 лет.

Как только срок льготного кредитования завершается, ставка возвращается на прежний уровень.

С материнским капиталом

При рождении второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на материнский капитал. Одна из возможностей его использования – направить его на покупку квартиры. В некоторых регионах страны суммы маткапитала достаточно для полного погашения ипотечного кредита. Можно его направить на первоначальный взнос.

Преимущества ипотеки с материнским капиталом:

  1. сниженный процент первоначального взноса;
  2. уменьшенный размер ежемесячных выплат или срок кредитования.

Например, “Сбербанк” предлагает программу “Ипотека плюс материнский капитал” на привлекательных условиях. Ставку в 7,9% можно снизить за счет:

  1. оформления страховки -1%;
  2. электронной регистрации прав собственника -0,1%;
  3. скидки от застройщика -2%.

Без первого взноса

Первый взнос на данном этапе функционировании ипотечной системы является обязательным параметром. Его размер может составлять не менее 40% при приобретении жилья уже имевшего собственника, и не меньше, чем 30% по покупке квартиры во вновь построенном доме.

Одинокие матери могут найти банк, который позволяет в качестве первого взноса использовать средства материнского капитала или при участии в льготной программе внести всего 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Как оценить вероятность одобрения?

Учитывая, что доход заемщика должен покрывать долговые издержки и обеспечивать нормальное проживание семьи, перед подачей заявки в банк, следует оценить собственные возможности.

Расчет можно произвести онлайн с помощью кредитного калькулятора, находящегося в свободном доступе в интернете.

Этот инструмент на основании данных:

  • стоимости жилья;
  • процентной ставки;
  • срока договора –

предоставит информацию, какую сумму необходимо будет вносить в кассу банка. Эта цифра должна составлять не менее 50-60% от общей суммы доходов матери.

Как повысить?

Конечно, официальный доход – основной показатель платежеспособности для любого банка. Статус заемщика играет роль второстепенную. Мать одиночка, получающая высокую заработную плату, имеет даже преимущества перед другими клиентами, так как шансы потерять работу без ее желания у нее очень низкие. Государство защищает интересы данной категории граждан в сфере трудового права.

Факторами, которые будут способствовать повышению шанса на одобрение ипотечного кредита, стандартные:

  1. наличие высоколиквидного ценного имущества: автомобиль, гараж, дача, ювелирные украшения;
  2. предоставление поручительства;
  3. внесение максимально возможной суммы в качестве первого взноса, это могут средства материнского капитала или субсидии государства, а также личные накопления.

Наличие положительной кредитной истории в финансовой российской системе и в конкретном банке будет немаловажным фактом при принятии решения кредитной комиссией.

Преимущества и недостатки ипотеки для матери одиночки

Самое главное преимущество ипотеки для женщины, самостоятельно занимающейся воспитанием детей – возможность приобрести жилье, стоимость которого частично погашается из государственных средств.

Благодаря действующим программам, в которых участвуют коммерческие банки, матери-одиночки могут заключать ипотечные договоры с низкими процентными ставками.

Цена на ипотечное жилье для особых категорий граждан в различных регионах может быть на уровне себестоимости.

Минусы

К недостаткам подобной ипотеки можно отнести ограниченность выбора:

  • Жилую площадь можно приобретать только на первичном рынке несмотря на то, что цены в этом случае превышают стоимость вторичного жилья.
  • Количество жилой площади не будет превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Следует знать, что при оформлении ипотеки можно воспользоваться только одним средством помощи от государства: материнским капиталом или субсидией.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-materi-odinochki/

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

Ипотека льготы для матерей одиночек

Ипотека для одинокой мамы будет оформляться на тех же условиях, что и для других граждан, поэтому вряд ли возможны какие-то льготы со стороны банков. Вам нужно обратиться в банк и проанализировать возможные варианты ипотечных программ — сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.

Есть ли льготы на аренду жилья для матери-одиночки?

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

К сожалению, банк не предоставляет льготы по ипотеке такой категории граждан. Более того, одинокие мамы находятся в зоне риска, и не все банки выдают ипотечный продукт. Наличие у заемщика на содержании иждивенца, отсутствие законного, официально оформленного (трудоспособного) супруга — это фактор, который входит в группу рисков для кредитных организаций.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

По процентным ставкам данную информацию нужно получать в банке, где планируется брать кредит. По налоговым вычетам на возмещение процентов по ипотеке и покупку жилья отметим, что для всех граждан РФ условия одинаковые.

Также можно воспользоваться программой «Молодая семья», рассчитанной на 2015-2020 годы. Субсидия от государства в размере до 40% от стоимости жилья может быть выдана женщине не старше 35 лет на покупку квартиры, или, например, на взнос в жилищный кооператив.

Условия программы могут быть различны в разных регионах.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект Вернадского» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Юлия Рубаняк:

Программ федерального уровня, которые были бы направлены на оказание одинокой матери помощи в покупке жилья, на сегодняшний день, к сожалению, не существует. Однако у банков есть отдельные ипотечные программы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях. Так, ПАО «Сбербанк России» предлагает сниженную процентную ставку по ипотеке для молодых семей.

Следует обратить внимание также на федеральные программы, самой глобальной из которых является программа Правительства РФ — «Жилище». Одна из ее подпрограмм — «Молодая семья» (это сокращенное название).

Государство предоставляет ее участникам социальную выплату в размере не менее 30% стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% стоимости для молодых семей, имеющих одного ребенка или более.

В программе могут участвовать как семьи из двух родителей (возраст супругов не должен превышать 35 лет), так и неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя и одного или более ребенка.

Для полной оплаты квартиры семья должна использовать либо собственные денежные сбережения, либо средства по ипотечному кредиту. Участнику программы выдается жилищный сертификат, который удостоверяет право владельца на получение субсидии для покупки недвижимости.

Этот сертификат участник программы вправе использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

Банки имеют «нелюбимые» категории граждан, которым получить кредит, в том числе и ипотечный, оказывается довольно сложно. К ним, например, относятся предприниматели, военнослужащие. Одинокие мамы в таких списках не фигурируют — их кредитуют на стандартных условиях и дополнительных этапов проверки не устраивают.

Главное требование к любому заемщику — чтобы ежемесячный платеж составлял порядка 30-50% от совокупного месячного размера дохода. При этом при расчете платежеспособности будет учитываться, что у заемщицы есть ребенок.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Кто и как может получить ипотеку для молодых?

Федеральной программы, которая давала бы льготу или предоставляла бы ипотеку по сниженной ставке, в России нет. Однако молодая мама, возраст которой меньше 35 лет, может подать заявку на участие в программе «Молодая семья».

Если получится соблюсти все требования, у одинокой матери есть возможность претендовать на получение субсидии от государства в размере до 40% от стоимости квартиры 42 кв. метра в регионе. Стоимость квартиры при этом высчитывается по-своему в каждом отдельном регионе.

Кроме того, некоторые банки могут предложить те же условия, что и своим постоянным клиентам.

Отвечает юрист Berkshire Advisory Group Григорий Артамонов:

Ответ неоднозначен, поскольку федеральных программ, направленных на помощь в покупке или получении жилья матерями-одиночками, сегодня нет. Однако существуют региональные и муниципальные программы, предусматривающие такого рода льготы: в виде скидок на ипотечное кредитование или получение субсидий на первый взнос.

Таким образом, Вам необходимо выяснить, действуют ли льготные программы в регионе, где будет оформлена ипотека. Однако — и это не менее важно — дополнительно следует разобраться с документальным оформлением самого статуса матери-одиночки.

Законодательно статус матери-одиночки определен нечетко, и по факту матерями-одиночками считаются лишь те, у кого в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк.

Данный факт пробела и некой «несправедливости» законодательства вносит неясность в определение льгот и статуса одиноких мам. В случае, если отец ребенка в добровольном или же судебном порядке был установлен, статус матери-одиночки не устанавливается.

Также женщина не считается «одинокой» в случае развода и по каким-либо обстоятельствам, связанным с неуплатой отцом алиментов.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Могу ли я получить налоговый вычет в декрете?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/est_li_lgoty_na_ipoteku_dlya_materey_odinochek/6488

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке – условия в 2019 году

Ипотека льготы для матерей одиночек
На сегодняшний день матери-одиночки входят в категорию граждан, которым доступно государственное субсидирование. Для этих граждан государством были разработаны отдельные программы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях. В рамках данных программ, кредитные организации предлагают свои условия ипотечного кредитования.

Сбербанк также запустил несколько кредитных программ с госсубсидированием, которыми могут воспользоваться матери-одиночки.Сразу нужно сказать, что отдельных ипотечных программ, которые были бы предназначены только для матерей-одиночек, в Сбербанке не представлено. Поэтому данная категория граждан может воспользоваться стандартными ипотеками на общих основаниях.

На сегодняшний день стандартный процент по ипотеке составляет 9,5%, и может быть уменьшен в зависимости от определенных условий, о которых рассказано ниже.

Стандартные условия ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Валюта – Рубли РФ;
  2. Годовая процентная ставка – от 9,5%;
  3. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  4. Первоначальный взнос – от 15%;
  5. Минимальная сумма займа – от 300 тысяч;
  6. Максимальная сумма займа – 85% оценочной/договорной стоимости кредитуемого помещения.

Залоговым имуществом является покупаемый объект недвижимости или другой имущество, которое находится в собственности у получателя кредита. Также одним из обязательных требований выступает оформление страхового полиса на залоговое имущество. Полис оформляется на весь срок кредитования.

При заполнении бланка-заявки на ипотеку, менеджером будет предложено оформить полис страхования жизни заемщика, что не является обязательной процедурой, но может снизить конечную ставку процентов.Условия покупки жилья по ипотечной программе для матерей-одиночек в Сбербанке не отличается от условий, предъявляемых другим категориям граждан.

В соответствии с этим для этих клиентов установлены следующие требования:

  • Гражданство – РФ.
  • Возраст заемщика – от 21 года до 75 лет.
  • Постоянный доход. Рабочий стаж должен быть равен 6 месяцам на нынешней работе и не меньше 1 года за последние 5 лет.
  • Хорошая кредитная история. В данном случае у заемщика не должно быть задолженностей по ранее полученным кредитам.

Особое внимание Сбербанк уделяет уровню ежемесячного дохода матери-одиночки. В соответствии с законодательством, оплата ежемесячной суммы кредита, а также обязательные траты, не могут превышать порог в 60% от ежемесячной суммы дохода.

Данный фактор ограничивает банк в максимальной сумме выдаваемого займа. Если нужная сумма кредита не соответствует получаемому доходу, то клиент имеет право привлечь созаемщика, так как размер дохода данного лица, включается в общую сумму дохода основного заемщика, и влияет на конечный размер кредита.

Банк не запрещает предъявлять документы, которые могут подтвердить наличие дополнительных доходов. К их источникам можно отнести, открытые вклады, аренда жилплощади, и т.д. Вышеперечисленные факторы также влияют на одобрение ипотеки Сбербанком.

Хоть Сбербанком не предусмотрено отдельной программы, предназначенной для кредитования матерей-одиночек, данная категория граждан может воспользоваться проводимыми акциями. Эти акции позволяют получить дополнительные субсидии от государства, а также при соблюдении условий, снизить процент по кредиту.

Одной из таких акций является программа «Молодая семья». По правилам программы, мать-одиночка может воспользоваться, государственной субсидией для оплаты первоначального взноса по ипотеке, если ее возраст не превышает 35 лет. В случае рождения второго ребенка, мать может рассчитывать на льготную ипотеку под 6% годовых.

Также при появлении второго ребенка, потенциальная заемщица может подать заявку на «Ипотека плюс материнский капитал». Условия программы предусматривают погашение первоначального взноса по кредита за счет средств из материнского капитала.

В данном случае мать-одиночка должна иметь соотвествующий сертификат с остатком денежных средств на нем.

Вышеперечисленные программы позволяют приобрести недвижимость на вторичном рынке или в новостройке. В случае приобретения жилья в новостройке, процентная ставка составляет от 7,5%. Ограничение касается только объектов недвижимости, которые были аккредитованы Сбербанком.

Вне зависимости от выбора любой из вышеперечисленных программ кредитования, Сбербанком установлены следующие правила, влияющие на величину процентной ставки:

  • +0,3% – если заемщик не имеет зарплатной карты Сбербанка.
  • +1% – если заемщик отказывается от оформления полиса страхования жизни.
  • +0,1% – если подача заявки осуществляется не через электронный сервис.

Первый этап получения кредита на приобретение недвижимости для матери-одиночки – это заполнение заявления на ипотеку установленного образца и подготовка перечня документов. На основании предоставленных документов проводится проверка заемщика.

Необходимые документы:

  1. Паспорт РФ заемщика, а также созаемщиков с отметкой о регистрации и СНИЛС.
  2. Документы, подтверждающие финансовое положение (справка 2-НДФЛ и трудовая книга).
  3. Документы на залоговый объект недвижимости (если имеется).
  4. Свидетельство о рождении ребенка.
  5. Документальное подтверждение наличия первоначального взноса. Если используется материнский капитал, то выписка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.
  6. Свидетельство о разводе (в случае расторжения брака).
  7. Документы на приобретаемую жилплощадь (могут быть представлены в течении 90 дней, после одобрения заявки на кредит).

Время рассмотрения заявки, зависит от многих факторов, но в целом не превышает 5 рабочих дней, в случае одобрения ипотеки, Сбербанк начнет проверку кредитуемой недвижимости.Оформление ипотечного кредита для матери-одиночки – процедура более трудоемкая, чем в том случае, если бы заемщики состояли в официальном браке. При заполнении заявки на кредит Сбербанком анализируется общий доход заемщика и созаемщика, которым автоматически выступает супруг(-а). Однако, данная категория граждан может быть дополнительно субсидирована со стороны государства, при соблюдении вышеперечисленных правил.

Источник: https://sbank-gid.ru/578-ipoteka-dlja-materej-odinochek-v-sberbanke-uslovija-v-2018-godu.html

Ипотека для матерей-одиночек: особенности

Ипотека льготы для матерей одиночек

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Особенности обычной ипотеки для матери-одиночки

Всеобщее мнение о том, что взять в банке ипотечный кредит матери-одиночке невозможно, ошибочно. Может быть раньше банки и смотрели на эту категорию заемщиков, как на потенциально неблагожелательных, сегодня дело обстоит иначе.

Любой банк не откажется выдать желающему получить ипотеку только на основании принадлежности последнего к определенной социальной категории. Для этих организаций совсем безразлично, кто оформляет ссуду, мать-одиночка или замужняя женщина.

Для них важнее установленный факт платежеспособности клиента, его систематические выплаты, хорошая кредитная история. Все остальные параметры отходят на второй план.

Обладая постоянным и, что немало важно, документально доказуемым источником доходов, мать-одиночка оформит ипотеку на покупку жилья без дополнительных проблем. Помимо этого, на положительное решение банка повлияют такие благоприятные обстоятельства, как:

  • присутствие созаемщиков или поручителей. Очень хорошо, если они будут иметь хороший доход. Чаще всего, в этой роли выступают родители или другие близкие родственники незамужней женщины;
  • наличие в собственности матери-одиночки любых ценных объектов или дополнительной недвижимости;
  • наличие в собственности таких объектов или депозитов, которые можно сдавать в аренду и получать с них доход;
  • наличие дополнительных источников дохода.

Таким образом, если мать-одиночка со всех сторон положительна, банк с легкостью выдаст ей ссуду. Но вот если она уже имеет плохую кредитную историю, отказ будет гарантирован. И дело совсем не в ее статусе, а в том, что она неблагонадежный человек, вовремя не платившая свои долги.

Кроме того, мать-одиночка имеет право воспользоваться льготными программами кредитования на общих условиях.

Например, программами «Молодая семья», «Молодые ученые», «Молодые учителя», либо же воспользоваться в качестве первоначального взноса материнским капиталом, если он ей положен.

Соответственно, для участия в программах для определенных категорий населения, женщина должна работать в данной сфере и подходить по другим критериям.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» женщина не может быть старше 30 лет. При совпадении всех условий программы, мать-одиночка сможет рассчитывать на следующие льготы:

  • сниженную сумму первого взноса;
  • сниженную ставку процентов по кредиту;
  • в случае рождения второго ребенка, предоставляется возможность взять отсрочку кредитных выплат на три года;
  • в качестве первой суммы внести материнский капитал.

Отсюда следует, что каждая мать-одиночка, имеющая достаточный постоянный доход для осуществления кредитных платежей, имеет возможность взять ипотечный кредит на покупку квартиры наравне с другими заемщиками.

Кто попадает под определение мать-одиночка

Матерью-одиночкой называется женщина, родившая ребенка, не будучи в законном браке или после 300 дней после того, как союз был расторгнут. Причем личность отца ребенка не установлена ни с помощью суда, ни в добровольном порядке.

Если обратиться к п.3 ст. 51 СК РФ, то там указывается, что когда в органы ЗАГС обращается женщина, не вступившая в законный брачный союз, то запись о рождении малыша будет сделана в соответствии с ее указаниями.

Для проведения данной процедуры будут считаться необходимыми такие условия:

  1. Заявление об обоих родителей отсутствует;
  2. Решение судебного органа власти об установлении отцовства отсутствует.

Существует Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 №1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния». В нем имеется бланк справки формы №25, получение которой подтверждает статус матери-одиночки.

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было сказано выше, одинокие матери для банков – это не отдельная социальная категория, впрочем, как и для государства. Однако матери-одиночки все могут рассчитывать на некоторые льготы от государства.

Например, такую мать не могут сократить с работы, а в некоторых регионах местные власти не предоставляют бесплатное или социальное жилье, но выдают единовременную выплату на покупку квартиры по ипотеке или значительно смягчают условия кредитования одиноких матерей.

В некоторых муниципалитетах материям-одиночкам все же предоставляется социальная ипотека на специальных условиях, когда существенную часть выплат по жилищному займу покрывает государство.

К примеру, в некоторых регионах возможно приобретение льготной недвижимости непосредственно у застройщиков, с которыми муниципалитет заключил договор на долю квартир в чет бюджета.

Одинокой матери, правда, нужно будет не полениться, узнать о программах льготного жилищного кредитования в своем регионе и потратить время на сбор многочисленных справок.

Если же окажется, что в данном регионе не предусмотрено ни одной социальной программы для матери-одиночки, то можно стать участницей одной из Федеральных программ:

  • Молодой семье – доступное жилье. Одинокая мать может получить социальную ипотеку с выгодными условиями, став участницей данной программы в возрасте до 35 лет и подтвердит документально необходимость улучшения жилищных условий. Так, государство внесет первоначальный взнос и будет выделять субсидии на выплату ипотеки.
  • Материнский капитал – государство оказывает поддержку одиноким матерям, которые воспитывают двух и более детей. Материнский сертификат с субсидиарными денежными средствами мать-одиночка может использовать в качестве первого взноса по ипотеке или при уплате суммы для погашения ипотечного кредита.

Таким образом, даже при отсутствии специальных ипотечных программ для матерей-одиночек со стороны банков, одинокая женщина с детьми может без проблем взять ипотеку на стандартных условиях, располагая достаточным уровнем дохода, или стать участницей государственных или региональных программ социального ипотечного кредитования.

Государственные программы по ипотеке для матерей-одиночек

В рамках государственной программы «Жилище» были приняты:

  • программа «Молодой семье – доступное жилье»;
  • программа «Молодая семья».

Также не стоит забывать о ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ от 29.12.2006, утвердившем возможность получения материнского капитала .

  1. Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Данное предложение предусматривает ипотеку для матерей одиночек в возрасте до 35 лет. Также перед получением льгот мать обязательно должна доказать, что ее семье необходимо улучшить жилищное положение.

Если женщину включают в программу, то она становится получателем средств для уплаты первоначального ипотечного взноса и субсидии, касающейся регулярных выплат.

  • Программа «Молодая семья»

Социальная программа способствует погашению ипотечного долга неполным семьям с одинокими матерями и отцами.

От желающих поучаствовать в ней требуется получить справку о необходимости в улучшении условий проживания и иметь стабильный заработок.

Мать-одиночка, являющаяся гражданкой РФ, может получить средства в рамках программы, если ее возраст не превышает 35 лет.

Кредиты в рамках программы предоставляются различными банками, есть возможность пригласить поручителей. Местные органы самоуправления располагают полномочиями вынесения решения о включении одинокой матери в качестве участника программы.

Результат заявитель получит по прошествии 10 дней после подачи установленного законом пакета документов.

При положительном результате женщина получает сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены субсидиарные средства. Полученную материальную помощь она сможет использовать как первоначальный взнос либо при уплате суммы кредита.

Ипотечная программа для матери-одиночки от Сбербанка

Каждая мать-одиночка, перед тем, как принять участие в ипотечной программе от данного фин. учреждения, должна тщательно изучить ее условия и выбрать для себя самый оптимальный вариант.

Чтобы воспользоваться данной программой, очень важно иметь постоянный доход в размере не меньше определенной суммы.

В том случае, если размер постоянного дохода клиентки ниже заявленной сумы, можно прибегнуть к помощи заемщиков и поручителей.

В данном фин. учреждении предлагаются следующие условия для матерей-одиночек:

  1. Обычно, размер первого взноса составляет 20% от суммы ипотеки. но мать-одиночка может заплатить всего 10%. Для некоторых клиенток государство, предлагает более лояльные условия, в виде субсидии, которая пойдет на уплату суммы для первоначального взноса. В целом можно сказать, что государство идет на встречу данной категории населения и предлагает самые оптимальные условия ипотечного кредитования.
  2. Размер процентной ставки в данной программе находится на отметке от 12%. Есть возможность оформить государственную помощь в местных органах самоуправления и в этом случае, процентная ставка будет погашаться за счет государства. В зависимости от спецификации конкретного случая, государственная помощь по погашению процентной ставки осуществляется на период от 1 года до 5.
  3. Срок. Ипотечный кредит оформляется гражданкам, которым на момент окончания его действия не выполниться более 55 лет. В том случае, если мать-одиночка на момент оформления данной программы не достигал 35 летнего возраста, она может воспользоваться программой Молодая семья.

(нет , будьте первым)
Загрузка…

Источник: https://zhilye.com/ipoteka-dlya-materi-odinochki/

Эгида Права
Добавить комментарий