Выплаты накопительной части пенсии в 2018 году

Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии?

Выплаты накопительной части пенсии в 2018 году

После проведения в стране пенсионной реформы, трудовую пенсию заменили на несколько типов выплат: страховую и накопительную.

Так, страховая рассчитывается по системе начисления индивидуальных баллов, в то время как накопительная – это по большому счету отдельный тип обеспечения.

Стоит подробно разобрать, как рассчитать накопительную часть пенсии и какие бывают варианты выплат.

Кому положена и как рассчитать накопительную часть пенсии

Согласно действующему законодательству, накопительная пенсия представляют собой ежемесячную выплату. Её предоставляют на лицевой счет гражданам, которые достигли возраста выхода на отдых по возрасту либо при определённых условиях досрочно. Создаются накопительные сбережения у следующих категорий:

  • Граждане, родившиеся после 1967 года;
  • Лица, участвовавшие в программе проведения софинансирования пенсий;
  • Люди, которые решили использовать материнский капитал с целью пополнения средств накопительной пенсии.

С целью начать формирование такого типа обеспечения, граждане России должны были до начала 2016 года выбрать соответствующую форму, для чего подать заявку в ПФР. Начать создание подобных накоплений вправе могут люди, начавшие отчислять взносы с 2014 года.

Стоит сказать, что формируется такое обеспечение за счет перечисления работодателями 22% общих пенсионных отчислений. Из них 6% переводов уходят именно на создание накопительной пенсии, остальные 18% на страховую.

К тому же в процессе, как рассчитать накопительную пенсию, учитываются:

  • Добровольные взносы;
  • Деньги, использованные из маткапитала;
  • Средства из программы софинансирования от государства.

Интересные факты! С конца 2014 года, после решения правительства о необходимости заморозки накопительных пенсий, все взносы направляются сегодня только на обеспечение страховых выплат. К тому же мораторий был продлен до 2020 года. Узнайте, чем отличается страховая и накопительная пенсии.

После достижения гражданином пенсионного возраста у него возникает право получения накопительной части (в т.ч. досрочно). К тому же он выбирает способ выплаты подобных средств. Возможно назначение следующих типов платежей:

  • Бессрочный в виде небольших ежемесячных платежей, которые получаются пожизненно;
  • Срочный, когда вся сумма разделяется на определенный период, когда поэтапно выплачивается;
  • Единоразовый, подразумевающий одновременную выплату всех сбережений.

Как рассчитать накопительную часть пенсии для срочных выплат

Главным отличием такой формы получения сбережений от пожизненных выплат, считается её дробление на период от 10 лет. Здесь сумма всех накоплений будет делиться на срок 120 месяцев, когда будет выплачиваться.

К примеру, если сумма сбережений составляет 750 тысяч рублей, то ежемесячный платеж в течение этого срока составит 6250 рублей.

В этом случае объем выплачиваемых средств будет несколько больше, чем при бессрочном варианте, но спустя 10 лет эти средства прекратят поступать пенсионеру.

Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии

Получение одновременно всей суммы выплаты сбережений возможно, когда в процентном соотношении её объемы меньше 5%, относительно страховой. Если же она больше, то для единовременной выплаты можно востребовать исключительно эти 5%.

Повторно обратиться за предоставлением еще 5% можно спустя 5 лет с момента предыдущего её получения.

Существуют и льготные категории людей, имеющих право получения подобной выплаты в полном объеме вне зависимости от иных обстоятельств:

  • Инвалиды;
  • Лица, потерявшие кормильца;
  • Граждане, которые не достигли пенсионного возраста, однако, не смогли заработать требуемого трудового стажа.

Рассматривая вопрос, как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии стоит также помнить, что обратиться за её получением возможно только лицам, не оформившим пожизненного получения средств. К тому же с начала начисления должно пройти более 10 лет.

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии

Сегодня существует специальная формула, как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии. Выглядит она следующим образом: СНЧ = ОС/В < 5%*СН, где:

  • СНЧ – это сумма накопительной части;
  • ОС – общие сбережения;
  • СН – страховые накопления;
  • В – предполагаемое время дожития, указывающиеся в месяцах (246).

Стоит рассмотреть пример, как рассчитать накопительную пенсию в 2018 году. Так, если на счету пенсионера находится сумма в размере 123 тысячи рублей, то общий размер ожидаемого ежемесячного страхового обеспечения равняется 17,5 тысячи рублей.

Если поделить 123 тысячи на 246 месяцев (В), то получается что ежемесячная выплата (СНЧ) составляет 500 рублей для выплаты каждый месяц. Дальше по формуле считаем 5% от страховой пенсии (СП) и получаем 875 рублей.

Эта цифра больше размера СНЧ, поэтому единым платежом пенсионер имеет возможность получить целиком накопительную часть.

Интересные факты! Если сумма сбережений была бы больше страховой части, гражданин имел бы право единоразово получить средства, не превышающие 175 тысяч рублей, а остальные только спустя 5 лет или оформить их получения в виде ежемесячных платежей. 

Как рассчитать накопительную пенсию в 2018 году через интернет

Даже учитывая наличие большого разнообразия сервисов, точно её нереально рассчитать.

Это обусловлено невозможностью предсказать, какие результаты инвестирования денег будут у управляющей компании, распоряжающейся накоплениями.

Чтобы получить приблизительные подсчеты, на многих сайтах негосударственных пенсионных фондов, работают специальные калькуляторы. В них учитываются ожидаемые доходы от инвестирования средств вкладчиков.

Чтобы получить желанную информацию, требуется заполнить все поля в онлайн-калькуляторе. После этого система проведет обработку введенных данных и предоставит пользователю все расчеты.

Подобным образом сделать точный расчет размера выплат можно исключительно перед выходом на заслуженный отдых.

Данные о будущих поступлениях учитываются лишь условно, ведь всегда в жизни человека могут измениться обстоятельства, не будет работы, увеличится или уменьшится зарплата.

Накопительная пенсия представляет собой деньги, поступающие на счет пенсионного фонда, которые используются управляющей компанией для торговли акциями и валютами. Это используется для увеличения объема средств клиентов. При наступлении пенсионного возраста их используют для получения выплат: единоразовой, пожизненной либо временной.

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/kak-rasschitat-nakopitelnuyu-pensiyu-v-2018-godu/

Единовременная выплата накопительной части пенсии

Если у гражданина на счете в государственном Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственном фонде (НПФ) имеютсяпенсионные накопления, то он вправе их получить либо в течение определенного срока (например, в течение десяти лет или до конца жизни), так и сразу в полном объеме.

Оформить это обеспечение в виде единовременной выплаты, получив сразу все накопленные средства, могут застрахованные лица:

Для получения денежных средств необходимо подать в соответствующий орган, отвечающий за формирование пенсии, заявление и пакет документов. Сотрудники учреждения в течение одного месяца рассматривают заявку и выносят решение — установить или отказать.

При положительном решении в течение еще одного месяца заявитель получает свои денежные средства выбранным удобным для себя способом.

Виды выплат пенсионных накоплений

Если у гражданина на специальном счете имеются пенсионные накопления, он вправе получить их, независимо от суммы этих средств. Статьей 2 Федерального закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года предусмотрены три вида выплат накопительной части пенсионного обеспечения:

  • бессрочная (накопительная пенсия выплачивается ежемесячно до конца жизни пенсионера);
  • срочная (выплата производится ежемесячно в течение определенного срока, установленного пенсионером);
  • единовременная (гражданин получает все денежные средства одним платежом).

Также законодательством предусмотрен еще один вид — выплата правопреемникам. В данном способе подразумевается наследование невыплаченных средств пенсионных накоплений родственниками пенсионера, в случае его смерти. При этом стать правопреемниками можно только при определенных условиях.

В отличие от срочного и бессрочного способов получения средств, которые пенсионер имеет право выбрать самостоятельно, единовременная выплата накоплений может быть установлена только в строго определенных законодательством РФ случаях.

Источник: https://nedvizinform.com/kak-rasschitat-edinovremennuyu-vyplatu-nakopitelnoy-chasti-pensii/

Пфр предлагает изменить порядок выплаты накопительной части пенсии

Выплаты накопительной части пенсии в 2018 году
https://www.znak.com/2019-09-02/pfr_predlagaet_izmenit_poryadok_vyplaty_nakopitelnoy_chasti_pensii

2019.09.02

Nikolay Gyngazov/Global Look Press

Пенсионный фонд России (ПФР) предлагает изменить порядок выплаты накопительной части пенсии. Орган хочет поднять пороговую сумму накоплений, ниже которой пенсионер будет получать всю сумму накопленной пенсии единовременно, а не в виде ежемесячных выплат. Об этом пишет РБК. 

Если предложение будет реализовано, доля выходящих на пенсию россиян, которые получат накопительную пенсию в виде единовременной выплаты, возрастет.

Минтруд получил эти предложения от Пенсионного фонда, сообщил представитель министерства, и для выработки объективной позиции направил на экспертизу в Минфин, Минэкономразвития, ЦБ, Ассоциацию негосударственных пенсионных фондов и Национальную ассоциацию пенсионных фондов. Решение будет приниматься исходя из интересов граждан, заверил представитель Минтруда.

В Минфин письмо поступило, позиция ведомства формируется, сообщили в пресс-службе министерства. Банк России также отметил, что пока не сформировал позицию по предложению ПФР. РБК направил запросы в МЭР и профильные ассоциации.

Сейчас выходящие на пенсию граждане получают пенсионные накопления единовременно, если рассчитанная для них накопительная пенсия (по состоянию на день назначения) меньше 5% от суммы общей пенсии (страховой пенсии по старости, единовременной выплаты к ней и собственно рассчитанной накопительной пенсии). Если сумма выше 5%, то человеку назначается накопительная пенсия.

Чтобы такая пенсия была назначена, необходимо иметь около 177 тыс. рублей пенсионных накоплений, подсчитал глава аналитической службы НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис. ПФР рассчитывает ежемесячную величину накопительной пенсии следующим образом: все накопленные средства гражданина делятся на период дожития, который сейчас составляет 252 месяца. В 2020 году он увеличится еще на шесть месяцев.

По данным Росстата, средний размер назначенных пенсий в России в январе–июне составил 14135 рублей (5% от этой суммы — 700 рублей).

Пенсионный фонд предлагает изменить расчет пороговой величины, от которой зависит, будет гражданин получать накопительную пенсию ежемесячно или все накопления сразу: назначать накопительную пенсию лишь тем пенсионерам, у кого она будет выше 20% от федерального прожиточного минимума пенсионера. 

Федеральный прожиточный минимум пенсионера на 2019 год составляет 8846 рублей (20% от этой суммы — 1770 рублей).

В случае реализации предложений ПФР для получения накопительной пенсии необходимо будет иметь на счету 450–500 тыс. рублей, а такие суммы имеют единицы,

— рассказал Биезбардис.

В 2014 году произошла заморозка накопительных пенсий, и они прирастают преимущественно за счет инвестиционного дохода, напомнил он. Средний счет застрахованного лица в НПФ сейчас составляет 73 тыс.

рублей, что соответствует выплатам менее 300 рублей в месяц. Без заморозки средний счет сегодня не превышал бы 200 тыс.

рублей, что примерно вдвое меньше, чем необходимо для назначения накопительной пенсии по предложенной схеме, рассчитал эксперт.

Предлагаемая Минтрудом методика приведет к увеличению числа единовременных выплат и практически к прекращению назначения накопительной пенсии, уверен Биезбардис.

Сейчас на пенсию выходит поколение россиян, которые участвовали в накопительной компоненте лишь в 2002 и 2003 годах, а в 2004 году их исключили из системы накоплений, оставив право участвовать в ней лишь гражданам 1967 года рождения и младше. В первый год их отчисления составили 1%, во второй — 2% от зарплаты, поэтому суммы выплат очень маленькие, отметил гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев.

Абсолютное большинство пенсионеров сегодня получают пенсионные накопления единовременной выплатой, поскольку эти средства формировались в течение короткого периода и составили сумму, которую целесообразнее выплатить полностью за один раз, рассказали в пресс-службе ПФР. На единовременные выплаты пенсионерам и выплаты правопреемникам накопительной пенсии сейчас приходится примерно 90% всех выплат, добавил Биезбардис. В случае принятия изменений получателей единовременной выплаты станет еще больше, сказали в ПФР.

Расчет, предложенный Минтрудом, правильнее и удобнее, считает Якушев. По его словам, если рассчитанная накопительная пенсия маленькая, транзакционные издержки на ее выплату неоправданно высокие. Нет никакого смысла, если у человека на счете 30–50 тыс. рублей, выплачивать их пожизненно или даже в течение десяти лет (срочная пенсия), полагает эксперт.

Количество получателей накопительной пенсии существенно увеличится, когда женщины 1967 года рождения начнут выходить на пенсию в 2026 году (с учетом повышения пенсионного возраста). Тогда возрастет и сумма выплат, оптимистичен Якушев.

Только если сформированы совсем небольшие накопления, единовременные выплаты выглядят предпочтительнее, настаивает Биезбардис из «Сафмар». Минтруд фактически рекомендует выплачивать пенсионные накопления единовременно вместо того, чтобы формировать накопительную пенсию.

Между тем пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности, отметил эксперт, предложив наделить фонды правом по собственной инициативе увеличивать соотношение между страховой пенсией и расчетной накопительной, например с 5 до 10%.

«Это создало бы элемент конкуренции, особенно за клиентов предпенсионного возраста», — заключил Биезбардис.

Источник: https://www.znak.com/2019-09-02/pfr_predlagaet_izmenit_poryadok_vyplaty_nakopitelnoy_chasti_pensii

Восемь лет заморозки: сколько не будет накопительных пенсий

Выплаты накопительной части пенсии в 2018 году

Мораторий на формирование накопительной части пенсии для будущих пенсионеров, впервые введенный в 2014 году, будет продлен до 2022 года включительно. Об этом свидетельствуют материалы Минтруда, в которых опубликованы характеристики формируемого бюджета Пенсионного фонда России на 2020 год и плановый период на 2021-2022 гг.

То есть люди, которые в начале 2001 года были вовлечены в пенсионную реформу под лозунгом «отчисления от ваших зарплат будут формироваться на ваших личных накопительных счетах», лишены «прибавки» к свой пенсии как минимум восемь лет.

Мораторий на перечисление взносов в накопительную часть пенсии известен в экономических кругах как «заморозка». Изначально, при принятии решения о введения моратория, он должен был окончиться в 2020 году. Потом заморозка была продлена до 2021 года. Сейчас этот срок передвинут на конец 2022 года.

«При формировании доходной части бюджета ПФР учтено сохранение на весь период «моратория» на направление страховых взносов на финансирование накопительной пенсии», — говорится в материалах Минтруда.

Впрочем, в самом Минтруде поспешили заверить, что решение о продлении заморозки окончательно еще не принято.

В настоящее время работодатель платит за каждого сотрудника 31% сверх его зарплаты в различные фонды. В том числе 26% от зарплаты уходит в ПФР.

Изначальная концепция пенсионной реформы, стартовавшей в 2001 году, предполагала, что пенсионные взносы делятся на базовую, страховую и накопительную части.

Базовая и страховая части шли на финансирование текущих выплат пенсий нынешним пенсионерам, правда, страховая учитывалась на счету в ПФР для расчеты будущей пенсии каждого работающего человека.

А вот накопительная часть «оседала» на индивидуальном счету работника в ПФР и по итогам года накопленная сумма передавалась в управление негосударственному пенсионному фонду (НПФу) или управляющей компании (УК) – по выбору каждого работника, напоминает генеральный директор УК «Ронин Траст» Сергей Стукалов.

НПФ и УК инвестировали средства с этого счета в активы фондового рынка, увеличивая таким образом ту сумму, которая пойдет на выплаты к основной пенсии, которую человек будут получать от государства.

В 2014 году после присоединения Крыма к России правительство приняло решение о временной заморозке разделения уплачиваемых взносов по индивидуальным счетам. То есть те 6%, которые раньше шли на формирование «прибавки» к пенсии, стали поступать «в общий котел». %

«Сейчас все отчисления, который работодатель платит за своего работника, идут единой платежкой в ПФР», — отмечает Сергей Стукалов.

То, что заморозка продлена, выглядит логично на фоне недавно появившейся новости, что введение системы индивидуальных пенсионных накоплений отложено на неопределенный срок.

Пенсионная тема – это один из наиболее острых и болезненных вопросов современной экономики, который касается каждого человека.

И в ситуации, когда пенсионный возраст подняли на пять лет, реализация проекта, при котором каждый работник будет обязан платить 6% от своей зарплаты на свою будущую пенсию, выглядит довольно цинично, отмечает Стукалов.

Мораторий на формирование накопительной части пенсии до 2022 года включительно лишь подтверждает то, что в России сейчас самые большие проблемы лежат именно в пенсионной отрасли,

говорит председатель Ассоциации социальных предпринимателей Курской области Роман Алехин.

Все эти «заморозки» свидетельствуют о нестабильности работы пенсионной системы, которые, как бы эту систему не латали до сегодняшнего дня, в обозримом будущем могут привести к трудностям с выплатами пенсий. Это грозит взрывом социальной напряженности, поэтому власти будут стремиться избежать резких движений на этом поприще, хотя пока это получается плохо, полагает Алехин.

По данным ПФР, неработающих пенсионеров в России около 40 млн человек. Работающих — около 9 млн человек.

В 2018 году количество назначенных пенсий составило 1,9 млн, страховых пенсий по старости — почти 1,3 млн.

Ранее ПФР сообщал, что не испытывает проблем с получением доходов для выплаты пенсий.

По словам главы фонда Антон Дроздова, доходы в Пенсионный фонд «поступают у нас хорошо» и «даже снижается зависимость от федерального бюджета».

Но у фонда имеются деньги на индексацию не только благодаря доходам, но и за счет заморозки пенсионных накоплений части работников. Заморозка уже помогла сэкономить около 2 трлн рублей.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/07/15/12501349.shtml

Как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой в 2019 году

Выплаты накопительной части пенсии в 2018 году

В соответствии с системой обязательного пенсионного страхования (ОПС), работодатели переводят на лицевой счет, зарегистрированный в ПФР, каждому работнику взносы, начиная с 2002.

После пенсионной реформы некоторым гражданам было разрешено сделать выбор между формированием только страховой или одновременно с ней и накопительной пенсии.

В зависимости от вида поступивших средств, пенсионные накопления могут быть рассчитаны и выплачены различными способами: в виде пожизненной, срочной или единовременной выплаты.

Существуют онлайн-калькуляторы, которые имеют возможность приблизительно спрогнозировать сумму будущей накопительной пенсии.

Пенсионная реформа, реализовываемая государством, позволила гражданам России распоряжаться лично накопительной частью пенсии.

Страховая часть пенсии рассчитывается по новым правилам, предусматривающим применение пенсионных баллов.

Соответственно новым правилам и накопительная часть приобрела статус самостоятельной пенсии.

Для того, чтобы формировался данный вид пенсионного обеспечения, необходимо было до конца 2015 года сделать в пользу нее выбор, написав соответствующее заявление в ПФР.

Также формировать накопления могут граждане, за которых впервые начислялись впервые с 1.01.2014 года взносы по ОПС, в течение первых 5 лет работы.

Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ.

Накопительная часть пенсии в 2019 году возможные реформы и предложения

Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна.

Также входить в нее могут: После реформы 2015 года граждане получили право выбора: формировать накопительную пенсию или нет.

Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% — на страховую.

Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись.

Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.

При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом.

Ее вправе получать только определенные категории граждан: Точно рассчитать сумму устанавливаемой накопительной пенсии не совсем представляется возможным из-за невозможности определения результатов инвестирования средств НПФ или УК.

Однако на многих сайтах негосударственных пенсионных фондов (например, НПФ Сбербанка, ВТБ) предлагается приблизительный расчет накопительной пенсии с учетом приблизительных доходов от инвестирования с помощью онлайн-калькуляторов.

Открыв выбранный калькулятор, следует ввести следующие данные: Также указывается средняя доходность фонда, в котором находится накопительная часть пенсии гражданина (данную информацию можно найти на сайте фонда).

Указав все нужные данные, нажать на кнопку «Рассчитать».

Калькулятор покажет информацию о том, какая сумма накопится за весь период времени до ухода на пенсию, и какой будет ежемесячная выплата накоплений.

Самый удобный и быстрый вариант получить интересующую информацию — интернет.

Достаточно включить компьютер и войти в интернет на сайт того НПФ, с которым гражданин заключил договор.

ПФР разместил на своем сайте информацию «Пенсионная система: что ждет россиян в 2018 году».

В информации указано, что мораторий на формирование пенсионных накоплений будет действовать и в 2018 году.

Было пояснено, что это не “заморозка пенсий” и тем более не “изъятие пенсионных накоплений”.

Все взносы, начисляемые работодателем, в том числе 6% с суммы оплаты труда, которые ранее направлялись на формировании накопительной части пенсии, в 2018 году будет опять направлены на страховую часть пенсии.

Пенсионер, имеющий накопления, как и в прежние годы, может переводить свои накопления из одного негосударственного пенсионного фонда (далее НГП) в другой.

При этом ПФР считает, что менять НГП чаще одного раза в 5 лет невыгодно, якобы при такой смене уменьшается накопленный инвестиционный доход.

На наш взгляд, пенсионеру необходимо самостоятельно ежегодно отслеживать доходность инвестированной в НГП накопительной части пенсии и принимать решения в зависимости от полученного годового дохода.

Что будет с накопительной пенсией в 2019 году пример расчета

Калькулятор покажет информацию о том, какая сумма накопится за весь период времени до ухода на пенсию, и какой будет ежемесячная выплата накоплений.

Самый удобный и быстрый вариант получить интересующую информацию — интернет.

Достаточно включить компьютер и войти в интернет на сайт того НПФ, с которым гражданин заключил договор.

ПФР разместил на своем сайте информацию «Пенсионная система: что ждет россиян в 2018 году».

В информации указано, что мораторий на формирование пенсионных накоплений будет действовать и в 2018 году.

Было пояснено, что это не “заморозка пенсий” и тем более не “изъятие пенсионных накоплений”.

Все взносы, начисляемые работодателем, в том числе 6% с суммы оплаты труда, которые ранее направлялись на формировании накопительной части пенсии, в 2018 году будет опять направлены на страховую часть пенсии.

Пенсионер, имеющий накопления, как и в прежние годы, может переводить свои накопления из одного негосударственного пенсионного фонда (далее НГП) в другой.

При этом ПФР считает, что менять НГП чаще одного раза в 5 лет невыгодно, якобы при такой смене уменьшается накопленный инвестиционный доход.

На наш взгляд, пенсионеру необходимо самостоятельно ежегодно отслеживать доходность инвестированной в НГП накопительной части пенсии и принимать решения в зависимости от полученного годового дохода.

Накопительная часть пенсии в 2019 году – Nalatty – семейный очаг

Также ПФР в информационном сообщении отмечает, что итоги переходной кампании за 2017 год по переводу пенсионных накоплений как всегда будут подведены к концу I квартала 2018 года.

Пенсионные накопления физических лиц старше 1966 года (включительно) могут отчисляться исключительно добровольными взносами, например, по Программе государственного софинансирования пенсии (для тех, кто успел вступить в программу).

Источник: http://oxbridge.spb.ru/kodeks/kak-otkazatsya-ot-nakopitelnoy-chasti-pensii-v-polzu-strahovoy-v-2019-godu

Копите на пенсию сами. Почему правительство вновь хочет заморозить накопления на старость и не дает альтернативы

Выплаты накопительной части пенсии в 2018 году

Пик популярности приложения, “старящего” ваш портрет, пришелся на время публикации информации о том, что бюджет Пенсионного фонда планируется с расчетом на заморозку накопительной части пенсии до 2022 года (хотя о ней официально не объявлялось). И тысячи разместивших в сетях свои “старческие” лица не задумываются, на что они будут потом жить.

Дмитрий Лекай/Коммерсантъ

Меж тем государство становится все худшим помощником в решении этого вопроса. А обсуждение альтернативы в виде индивидуального пенсионного капитала откладывается на неопределенный срок.

Накопительную часть пенсии россиян заморозили в 2014 году. Все взносы, которые работодатель переводит за сотрудника в Пенсионный фонд, пошли в страховую часть — на выплаты нынешним пенсионерам.

Правительство обещало, что это временная мера, но раз за разом продлевало мораторий. В декабре 2018 года президент России Владимир Путин подписал закон, который подвинул «заморозку» до 2021 года.

Из-за этого россияне потеряют более четырех триллионов рублей.

О том, что правительство может вновь продлить заморозку накопительной части пенсии – теперь до 2022 года включительно, – стало известно не из заявлений премьера Дмитрия Медведева или президента Путина, а при изучении журналистами материалов Минтруда об основных характеристиках бюджета Пенсионного фонда России на 2020 – 2022 годы. Как выяснилось, при формировании его доходной части уже учтено сохранение на весь период моратория на финансирование накопительной пенсии.

Министерство в ответ заявило, что это не окончательное решение о продлении заморозки, а лишь возможный вариант развития событий.

«Предложение о продлении заморозки накопительной пенсии на 2022 год содержится в материалах к основным характеристикам бюджета Пенсионного фонда России (ПФР), окончательно бюджет ПФР будет сверстан с учетом наличия или отсутствия соответствующего законопроекта Минфина России», – сообщили в пресс-службе Минтруда.

При этом сомнений в том, что он будет продлен, нет. У государства просто нет другого выхода, считает доцент кафедры менеджмента и предпринимательства факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Евгений Ицаков.

Как он рассказал RNS, количество работающего населения и неработающего сравнялось. Пенсии не снизить — они и так довольно скромные, а у более пожилых граждан нет подушки безопасности: её уничтожили дефолты девяностых.

А значит, придется активнее использовать ресурсы, поступающие от работающих россиян.

– Заморозка накопительной части пенсии изначально была связана со сложностями, с которыми столкнулась пенсионная система, с недостатком средств на выплату пенсий, если часть отчислений будет идти в накопительную часть. Так как проблемы эти никуда не исчезают, то и «временную заморозку» с завидной регулярностью продлевают.

Пока наблюдается сложная демографическая ситуация, а экономика показывает весьма скромные темпы роста, сложно представить себе разморозку накопительной части пенсии без серьезного ущерба для нынешних пенсионеров или без роста дотаций Пенсионному фонду со стороны федерального бюджета, – рассказал «Фонтанке» старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб.

В министерстве рассказывают, что россияне от моратория деньги не теряют: «Соответствующие страховые взносы, которые работодатели отчисляли за своих работников, были перенаправлены на финансирование страховых пенсий в полном объеме».

Но сама идея накопительной пенсии заключалась в том, чтобы человек мог сам заработать на заслуженный отдых и на старости лет получать не только выплаты от государства, но и доходы от инвестиций его накоплений за все время работы. А сейчас они не копятся.

«Посчитать упущенные выгоды достаточно просто – 6% от вашего ежегодного дохода плюс недополученная прибыль от инвестиций этой суммы. Может показаться, что это немного, но на длинном горизонте за счет сложного процента потери весьма ощутимы», – считает эксперт ИФК «Солид» Вадим Кравчук.

По оценкам начальника управления анализа пенсионного рынка НПФ «Сафмар» Евгения Биезбардиса, за 2014 – 2018 годы из-за моратория не сформировано свыше 2,2 трлн рублей пенсионных накоплений, а к концу 2021 года потери составят уже 4,6 трлн рублей.

Кроме того, продление заморозки несет негативные последствия для всей экономики – снижает привлекательность негосударственных пенсионных фондов. Перечисления в них заморожены, наращивание их капитала ограничено, а это повышает стоимость и сложность привлечения денежных средств на рынке, что снижает темпы развития экономики, считает Ицаков.

Пенсионный капитал

Альтернативой фактически отмененной накопительной части пенсии должен был стать индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Его концепция была представлена в 2018 году на Международном финансовом конгрессе в Петербурге.

Она предполагала, что граждане будут самостоятельно производить отчисления со своих доходов в негосударственные пенсионные фонды. Эти средства будут инвестироваться без участия государства.

А размер взносов будет варьироваться и повышаться от ноля процентов в первый год до 6% через пять лет.

При этом работодатели по-прежнему будут отчислять в Пенсионный фонд 22% от зарплаты сотрудника. Кроме того, ИПК должен стать источником «длинных» денег, то есть долгосрочных внутренних инвестиций в отечественную экономику.

Изначально Минфин предлагал полностью автоматический или подписной вариант подключения граждан к новой системе. Отказаться можно было бы через заявление. Но на добровольной модели подключения настоял президент Владимир Путин.

В марте 2019 года правительство объявило, что закончило подготовку законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК) и что его внедрение, как заявил министр финансов Антон Силуанов, позволит пенсиям вырасти «до 20% от уровня зарплаты».

Предполагалось, что система ИПК будет запущена уже с 1 января 2020 года. Однако в июле ее публичное обсуждение, по данным СМИ, власти решили отложить на 2020 год. А время внедрения теперь и вовсе не называется.

Старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов считает, что на фоне падения реальных доходов населения введение ИПК станет фактически новым налогом на зарплату, который снизит потребительский спрос, а в дальнейшем может привести к росту закредитованности населения и снижению уровня жизни. И это останавливает от его внедрения.

«Основные сложности с введением ИПК состоят в том, что при его добровольном характере он вряд ли станет массовым. Россияне будут учитывать повышение срока выхода на пенсию, прежнюю заморозку накопительной части пенсий и возможное неудачное инвестирование пенсионных денег», – рассказал Суверов «Фонтанке».

Как считает Евгений Биезбардис, ключевая проблема ИПК – отсутствие очевидных выгод по участию в новой системе на добровольных началах.

Из-за низких доходов, высокого уровня закредитованности населения и до 40% зарплат, выплачиваемых неофициально, откладывать на пенсию могут далеко не все.

А для способных к этому необходимы явные выгоды, такие, как софинансирование взносов со стороны правительства, а также налоговые льготы для работников и их работодателей.

«Если государство решит не только поддерживать жизнедеятельность пенсионеров, но и обеспечивать им достойный уровень жизни, при установлении четких правил можно предусмотреть досрочное использование средств ИПК на критические расходы. К таковым можно отнести, к примеру, приобретение первой недорогой недвижимости либо автомобиля, как это сделано в Великобритании в рамках программы LISA», – рассказал эксперт.

Причем там, по его словам, на досрочные расходы могут быть направлены накопления обоих супругов. Пока разработчики концепции ИПК готовы пойти лишь на досрочные расходы в связи с критическим заболеванием.

Таким образом, предложенных льгот явно недостаточно для успешного запуска нового пенсионного продукта без автоподписки.

С чем, по всей видимости, согласны и авторы ИПК, раз отложили на следующий год не только презентацию законопроекта, но и обсуждение самой его концепции.

Без лишних надежд

Как показал недавний опрос НПФ Сбербанка, почти 36% россиян считают, что для комфортной жизни на пенсии им необходим доход 30 тысяч рублей в месяц.

При том что средний размер пенсии неработающих пенсионеров на начало 2019 года составляет 15 430 рублей.

И пока государство не может определиться с механизмами поддержки россиян в старости, все большее число из них начинают задумываться о том, как они будут обеспечивать себя самостоятельно.

По данным свежего опроса ВЦИОМ, опубликованного 16 июля, около четверти опрошенных после выхода на пенсию планируют получать дополнительный доход от вкладов и депозитов (23%), чуть меньшее количество респондентов собираются копить на безбедное существование самостоятельно. Вкладываться в недвижимость хотят 18%. 10% думают об инвестиционном страховании жизни и вкладах в НПФ. Еще 8% рассматривают в качестве допдохода накопительное страхование.

Однако треть россиян — 36% — пока не используют для дополнительного дохода никакие из предложенных им альтернативных инструментов, а четверть респондентов — 24% — и впредь обращаться к ним не намерены, следует из данных ВЦИОМ. Они готовы ими воспользоваться лишь при гарантии государством сохранности вложенных средств и осуществлении жесткого государственного контроля над деятельностью финансовых организаций.

«Наши сограждане так привыкли, что их постоянно обманывают, что уже давно не ждут от государства ничего хорошего, – отметил аналитик «Финам» Алексей Коренев. – Особенно после проведенной год назад наспех пенсионной реформы, которая, если разобраться детально, настоящую реформу напоминает весьма отдаленно.

Отсюда и совершенно индифферентное отношение к ИПК. «Средний» россиянин не слишком доверяет пенсионным фондам и, уже научившись неплохо считать свои деньги, прекрасно понимает, что, отчисляя часть своего заработка в тот или иной финансовый актив, он с годами практически гарантированно получит свои сбережения назад, да еще и с процентами.

И винить его за это никак нельзя – рыба ищет, где глубже, а человек – где лучше».

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»

Источник: https://www.fontanka.ru/2019/07/16/088/

Накопительная часть пенсии в 2018 году

Выплаты накопительной части пенсии в 2018 году

Накопительная часть пенсии в 2018 году вновь не будет проиндексирована. Правительство в очередной раз наложило мораторий на рост страховых взносов в НПФ.

Однако жители России по-прежнему могут воспользоваться единовременной выплатой, позволяющей забрать отложенные средства.

Суть накопительной части пенсии

Консультация юриста бесплатно
В РФ права пенсионеров узаконили в 2002 г., когда была сформирована система обязательного пенсионного страхования. Работодателей обязали отчислять в счет будущей пенсии наемных рабочих страховые взносы. Отчисления проводят ежемесячно.

В 2015 г. законодательно жителям предоставили возможность выбирать. Теперь россияне могут решить, перечислять ли деньги только на страховые выплаты либо распределить их между страховой и накопительной частью. С этого момента накопления оформили в самостоятельную пенсию.

Законодательно определена разница между страховыми и накопительными взносами. Государство осуществляет перечисления действующим пенсионерам, используя страховую часть, направляющуюся в Пенсионный Фонд.

Подобные действия нельзя совершить с накопительной частью. Она неприкосновенна и предназначена только самому гражданину.

Средства передаются в пользование выбранного фонда, который вкладывает их в определенные инвестиции, увеличивая их сумму.

Как осуществляются взносы

Жители РФ обязаны самостоятельно определиться с тем, каким образом будет формироваться накопительная часть их пенсии.

Средства передаются в ведение компании (государственной или негосударственной). Гражданин заключает договор, согласно которому право на управление взносами передается той или иной организации.

После этого накопительная часть будет перечисляться не в Пенсионный Фонд, а в выбранную компанию. Есть и определенные нюансы:

  • жители страны, родившиеся до 1966 г., не могут выбирать между страховой и накопительной частью. Их взносы находятся в ПФР;
  • существует программа, по которой государство софинансирует накопления. Сумму могут увеличить за счет дополнительных отчислений (помимо тех, которые совершает работодатель);
  • материнский капитал можно направить на увеличение начислений.

Новая формула расчета пенсии в 2018 году

Кому положена выплата единовременно

Чиновники предусмотрели, что в некоторых случаях жители захотят единовременно воспользоваться отложенными средствами.

Процедура позволяет перечислить всю сумму, скопившуюся на счете в момент заявления. Однако воспользоваться этой услугой имеют право не все жители. Она предусмотрена для следующих лиц:

  1. Единовременная выплата положена, когда накопительная часть не превышает 5% по отношению к сумме страховой части. Процент рассчитывается на дату назначения накопительного взноса.
  2. Разовая выплата предусмотрена для граждан, оформивших пенсию по инвалидности или потере кормильца. Их страховой стаж может быть меньше требуемого (не достигли пенсионного возраста).

Сумма положенной выплаты рассчитывается в зависимости от средств, сформированных на счете. Заявление об одобрении/отказе анализируют на протяжении 30 суток. При положительном решении деньги перечислят за пару месяцев.

Как получить накопительную часть пенсии в 2018 году: пошаговая инструкция

Если человек планирует воспользоваться взносами, он задумывается о том, как получить накопительную часть пенсии единовременно. Чтобы воспользоваться средствами, необходимо заявить в один из государственных органов.

Процесс оформления достаточно прост. Необходимо предоставить пакет документов (их немного), заполнить бланк заявки и подать ее в одну из госструктур. Сегодня их принимают следующие ведомства:

  • отделения Пенсионного фонда;
  • многофункциональные центры;
  • заявка отправляется по почте;
  • принимается электронная версия на портале Госуслуг;
  • если накопления лежат в негосударственном пенсионном фонде, заявителю следует обратиться туда.

Подать заявку можно самостоятельно, а можно поручить это кому-либо еще. В этом случае оформляется официальная доверенность.

В МФЦ нужно лишь отдать документы сотруднику, после чего предстоит ждать решения. Чтобы воспользоваться порталом Госуслуг, необходимо быть официально зарегистрированным на нем и получить подтверждение по почте. Данные о предоставлении единовременной выплаты заполняются непосредственно на сайте.

Повторно обратиться за перечислением средств человек может лишь через 5 лет после того, как получил предыдущую выплату.

Необходимые документы

При обращении за единовременной выплатой вне зависимости от выбора ведомства предоставляются документы:

  • паспорт (делаются ксерокопии страниц с личными данными и пропиской);
  • документы, подтверждающие трудовой стаж (для тех, кому назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца) либо право на пенсию по старости (для тех, у кого накопительная часть меньше 5%);
  • при подаче заявки посредником сам заявитель предоставляет доверенность и собственные документы.

Если вы направляете заявку по почте, копии документов должны быть заверены нотариусом.

Также необходимо заполнить бланк установленного образца. В нем указывают личные данные заявителя, номер СНИЛС, адрес фактического места проживания и прописку, номер телефона.

В день обращения заявителя сотрудники Пенсионного фонда проверяют, верно ли оформлены документы, и, при несоответствии, возвращают владельцу с указанием неточностей.

Задать вопрос юристу бесплатно

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

В состав Сбербанка входит аккредитованная организация, занимающаяся пенсионными накоплениями жителей. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка действует уже более двадцати лет. Сегодня он входит в число крупнейших в стране, поэтому именно в него многие предпочитают переводить накопления.

Сделать это несложно. Гражданину требуется только лично обратиться в одно из ближайших отделений финансовой компании. С собой следует взять паспорт и СНИЛС. Банковский служащий поможет написать заявление. На месте заключается договор о переводе накоплений в НПФ Сбербанка.

Далее оформлением занимаются сотрудники компании. Накопления переведут на счет финансовой организации, в дальнейшем инвестированием средств будет заниматься банк.

Можно ли получить за умершего

Закон позволяет родственникам умершего человека воспользоваться его пенсионными начислениями. В наследство вступает один человек или сразу несколько.

Если существует договор с указанием возможного распределения накоплений в случае смерти человека, сумма делится в соответствии с ним. Если его нет, средства перечисляют в равных долях всем наследникам.

Первоочередное право получения накоплений имеют:

  • близкие родственники (отец, мать, муж, жена либо дети);
  • если близкие родственники отсутствуют, средства распределяются между другими родными (братья, сестры, дедушки либо бабушки).

Суммой накоплений можно воспользоваться, если человек скончался до назначения пенсии. Бессрочная выплата не может быть передана наследникам.

Как рассчитать сумму выплаты

Если вы хотите узнать ежемесячный размер средств, которые будете получать, выйдя на пенсию, необходимо знать точную сумму ваших накоплений. Ее делят на 246 (это количество месяцев – средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию).

Пример: за вашу трудовую деятельность накопления (включая инвестиционную прибыль, если вы обслуживаетесь в НПФ), составили 1 млн. руб. Делим на 246. Получается, что ежемесячно накопительная составляющая вашей пенсии составит чуть больше 4 тыс. руб.

Если вы планируете получить срочную выплату, то можете самостоятельно решить, какая сумма вам требуется ежемесячно. Вы не можете воспользоваться срочной услугой, если планируете пользоваться ей меньше 10 лет.

Рассчитывают сумму получения срочной выплаты следующим образом: общую сумму накоплений делят на число месяцев, которые указывает заявитель. Например, на счете к моменту получения пенсии накопления составили 1 млн. руб.

При этом обратившийся планирует получать накопительную часть в течение 150 месяцев. Соответственно, ежемесячная прибавка к страховой пенсии составит больше 6.5 тыс. руб.

Однако по истечении указанного периода (даже если человек жив и продолжает получать пенсию) накопительная часть перестает выплачиваться.

Формула расчета накопительной части пенсии в 2018 году

Как и где узнать размер выплаты по СНИЛС

Сегодня в онлайн-режиме можно узнать о состоянии пенсионных счетов. Подобные услуги предоставляются на сайте Пенсионного Фонда, на портале Госуслуг. Требуется знать лишь номер СНИЛС.

Если вы зарегистрированы на Государственных услугах, зайдите в личный кабинет и выберите пункт «Пенсионные накопления». Далее запрашивается информация о состоянии пенсионного счета. Отчет вы получите на электронную почту и при желании сможете распечатать документ.

На сайте ПФР в личном кабинете также можно получить интересующую информацию. В разделе «Формирование пенсионных прав» выберите услугу, позволяющую узнать данные о состоянии счета.

Учитывайте, что подобную информацию не могут получить лица, которые перевели накопления в НПФ. Чтобы узнать информацию о состоянии счета, им следует обратиться в учреждение, которое занимается инвестированием их средств.

В последние годы у жителей России появились рычаги управления собственными пенсионными счетами. Жители могут влиять на формирование накоплений, направляя их в НПФ с более выгодными условиями. Также можно получить единовременную выплату, если есть такая необходимость.

Источник: https://mfc-list.info/nakopitelnaja-chast-pensii-v-2018-godu.html

Эгида Права
Добавить комментарий